開戶就是大工程 洗錢防制銀行忙什麼？兆豐金董座解密

▲兆豐金董座張兆順。（圖／KPMG安侯建業提供）

記者吳靜君／台北報導

APG(亞太洗錢防制組織)11月將來來台灣評鑑，已經臨近第三輪評鑑時間，各家銀行上緊發條，開口、閉口都是「洗錢防制」，但是銀行的洗錢防制到底忙什麼？據了解，擬可能被評鑑的兆豐銀，兆豐金董座張兆順就來解析這陣子銀行到底在忙什麼？

首先就是針對顧客做盡職調查，也是KYC(認識客戶)的部分，盡職調查的欄位有很多，國籍、居住地、顧客年齡都是風險項目，產品銷售地點也是風險項目，東西要賣到遼寧或是廣州，風險評等也會不一樣、另外銷售產品也會不同，是精密機械還是其他的產品，這些銀行都必須要做好盡職調查，然後透過這些方法論評等顧客的風險高、中、低。

根據了解，三商銀的客戶就有6、700萬戶、兆豐銀也有380萬戶，顯見銀行要做好盡職調查，就是一大工程，所以最近很多客戶都會收到「補空齒」，就是要補的欄位很多，但以前都沒做好建置，甚至連出生年月日也填010101。

做完盡職調查後就要建構交易模型，這部分就是檢視顧客交易有無異常，出現警示銀行就必須檢視或申報，包含顧客的出單、船舶有無跑過去北韓等；在異常狀況裡，預期銷售也是檢視一環，例如一年的預期銷售金額視1.2億美元，如果1個月內交易就超過1,000萬美元；或者是外匯交易1個月就2、3筆，如果超過4筆等，銀行都會審查這些交易。

最近大家常談台商的資金要回台，張兆順說，海外有錢想要回來，洗錢防制也是很大工程，客戶必須舉證錢從哪裡來、回來的目的是什麼，錢回來的金融機構也要盡職調查，若該金融機構盡職調查沒有通過，這筆錢銀行就不能收，例如伊朗。