後疫情時代理財術 投資人掌握「定期定額3大心法」養大荷包

▲存錢,儲蓄,理財,豬公。(圖/《ETtoday新聞雲》資料照)

▲根據統計,國內投信公司定期定額投資再度刷新紀錄,參加人數突破48萬人、單月扣款金額高達43.45億元。(示意圖/資料照)

記者紀佳妘/台北報導

今年年初以來疫情衝擊、油價崩跌接連發生,全球市場正面臨自1929年大蕭條後最嚴重的衰退,不過國內基金「定期定額投資」卻不畏疫情黑天鵝,熱度不減反增,國泰世華銀行理財團隊也傳授定期定額投資的3大心法,讓民眾於危市也能穩當累積財富。

根據投信投顧公會最新資料顯示,國內投信公司定期定額投資再度刷新紀錄,參加人數突破48萬人、單月扣款金額高達43.45億元。

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國泰世華銀行表示,3月份定期定額投資的人數與金額創下3年來新高。另外,透過網路自主定期定額申購基金者,有高達7成以上為45歲以下青壯年,且2020年第1季申辦的新戶數,也較去年同期增加近4成。

回顧歷史上的金融重大事件,若自美股指數下跌3成左右開始「定期定額」,平均12個月後即轉正報酬,顯示歷經震盪後的金融市場,長期而言仍能持續上行。

舉例來說,假設A君、B君自2008年1月起,買進MSCI世界指數相關標的,A採「單筆投資」,B以「定期定額」每月扣款。之後遇上金融海嘯,該年底績效兩者皆虧損,A君投資幾近腰斬,B君跌約3成,但3年後,A仍虧約2成,但B已轉正報酬,而到了2018年,B的績效甚至較A多出2成。

國泰世華銀行理財團隊表示,金融市場走向長期往上,每次回檔都不失為好的進場點。定期定額投資就如同在波動中持續前行的諾亞方舟,若標的本身是連結大盤指數或向來表現良好的模範生,適合採「持續扣款」,達到預計報酬率再行出場;最忌諱在熊市拋售,錯失用低價買到更多單位數的時機。

國泰世華銀行理財團隊建議,投資人可掌握定期定額3大心法,練就亂世投資術,首先是「拉長時間」,市場漲跌在所難免,若把投資時間拉長,下跌之際可用低價買進較多單位數,只要耐心扣款,都可達成降低平均成本的好處。

第2是停利不停扣,投資人達「停利點」時,能有紀律地贖回、停利、再續扣,在行情底部伺機累積單位數,待回溫之際,享受獲利回報;第3是選擇優良標的,「Beta值」是個風險指標,可衡量投資標的報酬率相較於全體市場報酬率的波動性與相關性;空頭時,可優先挑選Beta值較大的基金,因為相對跌深,在市場反彈時也較有機會領漲,預期獲得較佳報酬。

關鍵字: 新冠肺炎疫情投資理財定期定額銀行財富資產

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