不怕工作被取代 外商中年大叔用「垃圾債」滾出財富!

▲在外商工作的H先生看上垃圾債基金的高配息。(圖/CFP)

▲在外商工作的H先生看上垃圾債基金的高配息。(圖/CFP)

記者吳佳穎/台北報導

高收益債,其實指的是信用評級較低的債券,又俗稱垃圾債券(Junk bond),主因是發債公司評等較低,因此發行債券跟別人籌資時,必須提供較高的利息,才能吸引債券投資者,因此會說是高收益債。但可別以為,垃圾債券就不值得投資喔,在外商擔任財務工程師的H先生,特別跟《ETtoday新聞雲》讀者們分享他的理財術。

H先生說,一般人聽到垃圾債會怕,但不表示沒機會,透過挑選基金型的垃圾債,等於買一籃子、不單押一家,分散風險,挑有商譽的發行公司,再控制好風險;雖然朋友說他「富貴險中求」,但他的這套理財術也挺過2020年3月份疫情股災,只跌3成,現在價格也都回來,且配息穩定,成為他被動現金流的來源。

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俗稱垃圾債的高收益債,多半是由中小企、新興企業、有不良償還紀錄公司,所發行的債券,因為還債能力不如大型企業,償還風險相對高,需透過提高債券利息來吸引投資者。H先生說,他就是看上高配息這點,因為在外商工作,雖有不錯收入,但年過40的他,一直擔心升遷就要外派,而不升遷又會被取代,近期一直苦思還有什麼累積財富的方法。

▲六年級生建議,年終獎金可做資金配置,投資可選金融股。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

▲H先生說垃圾債基金的風險在於本金價值和匯率兩大塊。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

由於對金融熟悉,風險承受度也較大,H先生認為,垃圾債裡有金可淘。不過也有嚴格的「資產配置紀律」做配套,放在高收益債券基金不到總資產2成,也不到台幣百萬元。

H先生說,自己會挑有信譽的大公司,像是貝萊德、聯博等這些市面上大家都熟悉的品牌,「2008年金融海嘯沒倒的都可以」,再挑全球型的C級債券基金,分散式購買、不賭某個產業,挑選大約14支年利率7%~8%的標的,每月固定配息。配息的錢沒用到,會再投放入更穩定美國標普500指數等標的,一層層滾出財富。

為什麼要大費周章拿到配息,再投入穩定標的?H說,因為投放在垃圾債基金的本錢,是靠個人信貸借來。去年股災,各銀行鼓勵個人小額信貸,利率相當低,2.4%年利率可借到錢,再投放到7~8%的債券基金標的,就有利差可套。

H先生分析,債劵型基金的風險有兩塊,一是基金價值下滑,二是匯率變動。他認為最大的變數是匯率,因此挑選基期較低的幣別,像是人民幣、澳幣、南非幣,也有美元。

去年3、4月份股災,高收益債跟著股市一起跌,H的太太苦勸他趕緊賣,結束「套利實驗」,但他觀察手上的垃圾債基金價值跌了3成,但7成都還好好的,配息也還穩定,反而是一個好的壓力測試。現在回想,也幸好抱住沒賣,目前帳面上價值也都回來了。

不過H先生坦言,這種操作會遇到很多「心理關卡」,要先自問能否接受垃圾債的風險,在低迷時,就是壓力測試;現在遇到的掙扎,反而是美元逢低檔,到底要不要加碼布局?不過加碼布局,整體的風險就會增加。

關鍵字: 垃圾債外商

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