【3分鐘存基金】月月都能穩穩數鈔票 你就該這麼做！

新聞節目中心／綜合報導

國人很喜歡每個月都能夠穩穩領息，所以，債券型基金備受寵愛，不過，今年股市很夯，全押債券型基金的人，是否該調整策略呢？

富蘭克林投顧副總經理羅尤美建議，今年不能再只是滿手債券，尤其是持有政府債或者高信評的債券，因為各國為了刺激經濟，將利率降至零，甚至是負利率，因此債券利率非常低；若是未來景氣復甦，利率又會升高，恐將面臨利率風險。所以，今年債券投資人必須注重股債的均衡配置。

不過，喜歡買債券型基金的投資人，風險屬性較為穩健，若加入風險相對高的股市配置，是否會影響到報酬率的穩定度呢？羅尤美認為，建構股債平衡投資組合，有助於報酬率的穩定，以過去20年不同資產配置績效來看，任何一個月進場投資五年，股6債4的投資組合，就算是最差的五年報酬率，也仍有5%左右的正報酬，比起100%布局股市，或是股8債2的配比，報酬率還要好，顯示股6債4的投資組合，是投資人可以承受的波動風險。

若不想傷腦筋配置股債比例的人，羅尤美建議，最簡單的方式是選擇平衡型基金，由專業的基金經理人配置股債比重，而現階段適合以美國平衡型基金搭配新興市場平衡型基金。主要是此波景氣復甦龍頭仍為美國，而未來疫苗普及後，資金也會開始流到新興市場，潛力可期。再者，美國股債搭配新興股債的投組，正報酬機率也較高，數據顯示，過去20年任何一個月進場投資三年，美國股債搭配新興市場股債各1/4的組合配置，比美國股債各半，或者是新興市場股債各半，相對贏面比較大。同時透過此兩種平衡型基金的雙收益策略，也可以分散匯率風險。

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