「以房養老」業務難推！ 銀行業者曝：誘因不高

▲銀行業者曝「以房養老」業務難推主因之一，是對民眾來說「誘因不高」。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導

商業型以房養老貸款就是「用房子借錢出來」，作為日後養老費用，但上市幾年，熱度卻逐年降溫，增幅不如前兩年成長都有三成以上，一位銀行主管今（26）日向《ETtoday新聞雲》記者坦言「業務難推，且對民眾來說『誘因不高』」。

該名銀行主管指出，業務難推主要原因有四，第一，銀行要承擔房屋跌價風險；北部房價比較高，所以業務大多集中在北北基比較多。

第二，對貸款人來說「誘因不高」；該名主管說明，假設貸款人向銀行申辦，貸款年限為20年，銀行會先看房屋總價高不高，接著，預估這棟房子20年以後的價值，假設估計20年後可會賣3,000多萬，經評估後，願意用2,000萬受理貸款，除以20年的貸款年限，等於貸款人一個月只領到一萬多到兩萬。

第三，銀行與繼承人糾紛因此變多；該名主管指出，假設貸款人拿房子抵押，但之後過世了，繼承人會質疑，為何貸款人每個月才拿一、兩萬，但房子卻變成銀行的，「一般人無法接受房子做逆向抵押的放款」。

第四，民眾「有土斯有財觀念」觀念根深蒂固；不願任意將房子抵押給銀行貸款。

金管會昨日公布銀行辦理以房養老（商業型不動產逆向抵押貸款）的業務統計，最積極的前五大銀行皆是公股行庫，分別是合庫銀行、土地銀行、台灣中小企銀、第一銀行、華南銀行，其中，合庫銀行與土地銀行的核貸件數均破千，分別以1,924件、1,507件拿下第一、第二名，核貸金額破110億元；區域則以北北基居多，件數有2,499件，整體承做情形以女性較為踴躍。

商業型「以房養老」貸款雖然到去年底件數及額度雖都有持續成長，但「增幅明顯趨緩」，對比近四年的件數、金額，2017年分別成長79%及86%，但2018年降至37%及42%，2019年降到32%及34%，2020年又降到18.7%及21.1%。

銀行公會曾建議，希望政府提供信保機制，解決長壽或跌價風險，對此，金管會銀行局官員表示，這屬於公益型以房養老，老人福利政策的一環，但已轉內政部參考；金管會銀行局副局長林志吉也表示，將持續宣導，讓多一點民眾了解商品，也會針對業者所反映的問題，尋求解決方法。