▲永達保經總經理陳慶鴻鼓勵小資族「勇於投資」。（圖／記者湯興漢攝）
記者陳依旻／台北報導
「當人一無所有，就覺得什麼都很珍貴。」這是永達保險經紀人（簡稱「永達保經」）總經理陳慶鴻財務自由後的體悟，更是其成長歷程，公司成立已滿20週年，「效率管理」領導模式功不可沒，不過， 對他而言，人生字典不僅只工作，「當有價值的老人」也是重要計畫之一，早在年輕時，就透過分散投資組合風險、終身壽險實現財務自由、未來退休生活衣食無缺，至於「超前部署」的秘訣，他笑說：「我從小就很愛錢」。
陳慶鴻出生在苗栗鄉下，縱使資源有限，也能想辦法從生活周遭取材，幫自己賺取零用錢，曾提一桶枝仔冰到處販賣，賣10塊就可賺5塊錢，也用過竹筍殼做成笠帽、撿拾蟬殼賺取蠅頭小利，不過，真正開始學理財是在結婚之後，當時還是租房小資一族，意識到要開始撫養小孩，肩上責任更重，因此決定把部分錢省下來，存第一桶金往往最難，但有了之後，「所有奢侈品都跟著來，因為你不再覺得貴」。
小資族要「勇於投資」
透過多年耕耘，不僅財務自由也走到含飴弄孫之境界，心得是「要勇於投資」。在這世代，不管青壯、中年都可能是小資族，所謂「勇於投資」並不是鼓勵朝高風險方向走，而是現在投資環境不錯，可勇敢定期定額，就算每月3,000元，長期以來累積效益相當可觀，但要慎選標的，看到很多年輕人熱衷期貨，在過去時代，這種投資方式不被長輩允許，因為擔心子女會因此一翻兩瞪眼，他也持相同觀念，並推薦兩檔口袋名單，元大50、元大高股息龍頭基金都是不錯標的。
▲陳慶鴻表示，投資之外，擁有終身壽險保單很重要。（圖／記者湯興漢攝）
另外，「擁有一張終身壽險保單很重要」，終身壽險保障期間是終身，也就是投保後即開始享有保障直到身故或最高承保年齡，陳慶鴻強調，因現代人平均餘命太長，工作變短，一張終身壽險保單可折抵三代，他也有一張，之所以覺得重要。
第一，可包裝成有價值的老人，若保單在活著的時間滿期，可部分解約方便退休後做為培養其他興趣等用途；第二，認為「久病無孝子」，有價值的老人幾乎所有孩子捧在手心，最起碼生病時不會成為孩子負擔，若不幸身故也能作為喪葬費用。
將中國保單續保力從20%提升到95%
國內壽險市場去年初年保費年減將近3成，但永達保經獲利穩健，今年預計配發現金股利5.09元，歷年無論是新契約保費、有效契約保費、營業收入、繼續率或百萬圓桌協會（MDRT）會員人數等經營績效穩健成長，陳慶鴻功不可沒，他分享，董事長吳文永屬於授權型，一旦與主管建立互信後，就會全權相信該名主管可把事情做好。
被賦予重責之後，陳慶鴻常好奇自己在同仁眼中，被定位在何種領導模式，想到這裡，他笑說：「應該會覺得我機車、嚴肅吧？」，因為主張「將帥無能，累死三軍」，與其加班，不如上班時間將工作順序安排的井然有序，因此，要求所有主管必須注重在人力規劃，沒做到就要想辦法補強。
提到永達保經也是台灣保險界西進成功案例之一，陳慶鴻表示，倒不如說是因為永達保經成功才能西進，並指出，10多年前鑒於台灣保險市場飽和，就帶著永達保經先鋒部隊，也就是符合專業講師資格及MDRT資格的業務主管，一同前往北京籌備。
縱使當時大陸地區生產力很低、人口多但保單續保率低，約20至30%，但複製在台灣長期推動退休理財保險規劃等市場經驗，將續保率提升到95%，讓許多同業感到不可思議；這一切也歸功於人才貢獻所長，永達保經以MDRT榮譽為主訴求，在中國大陸很多年輕人想翻轉生活，致力保險事業相當有企圖心、熱忱，這也是西進最大價值，「讓更多人看到保險從業人員的氣度，專業是何種樣態」。
▲今年永達保經MDRT人數要拚到450位。（圖／記者湯興漢攝）
未來仍以栽培MDRT為其中依歸，MDRT是全球壽險理財專業人士的最高組織，需具備非凡的專業知識，嚴格道德操守以及出色的客戶服務等資格，保單繼續率提升代表業務人員收入及客戶滿意度，而業務在外打拚，公司是強而有力的後盾，展望今年，公司持續以非師徒制，提供平台吸引人才，不僅如此，還有5大服務「亮點」。
今年拚MDRT人數達到450位
第一，數位設備強化；有感2020年疫情衝擊全球，永達保經提升各項數位科技競爭力，包括兩岸同步視訊，讓千人不受地域限制，同時於E化平台學習，還有強化線上行動投保，使服務更便民、快速有效率，此外，因應公司業務量快速成長，導入雲端數據管理將儲存量增加3倍、系統處理時間縮短37%，解決交易資料飽和問題、減少人力成本，使作業效能提升；打造全方位行動服務資料平台，幫助業務代表在為客戶規劃保障時，能達到完整資訊即時提供的服務品質。
第二，大數據平台；挾著科學依據57項報表、銷售成功密碼2161、增員成功密碼2143，未來團隊主管可透過大數據管理系統輔導職員。
第三，利他制度；在永達保經，所有業務人員都是公司合夥人，虧損由公司承擔，獲利大家分享，業務人員退休時，組織利益可帶走一半，往生後利益仍可由子女領，在晉升上，永達保經祭出一系列獎勵，只要晉升並通過觀察評估期，晉升籌備處經理獎金10萬、晉升處經理獎金50萬、晉升協理獎金100萬、晉升副總獎金150萬，總額高達310萬元。2年內已有8位優秀業務代表領取到高額獎金。
陳慶鴻補充，業務人員波動很多，留住優秀人才與延攬新秀一樣重要，透過晉升機制，公司離職率很低，人員附著力高達80%。
▲陳慶鴻表示，永達保經離職率很低，人員附著力高達80%。（圖／湯興漢攝）
第四，接續服務；面對業界商品及核保規則多樣化，永達保經推出E化措施，在落實保戶售後服務方面，納入企業綠能概念，落實售後服務E化作業，從原本紙上作業轉型到線上電子簽名，達成有效保戶資料管理，提升服務效率。
第五，2021年MDRT人數拚到450位；高比例MDRT是永達保經的品牌指標，去年百萬圓桌(MDRT)會員人數達成342位，目前人數排行為台灣保經第1名，為了更上一層樓，永達保經MDRT高手將組團參加4月27到28日MDRT國際學習日，透過高手交流學習精益求精。
讀者迴響