▲永齡基金會執行長劉宥彤表示，保險與其他投資工具相比，「較為保本」。（圖／翻攝自劉宥彤臉書）
記者陳依旻／台北報導
在鴻海創辦人郭台銘投入選舉的那段時間，劉宥彤也以能言善道、落落大方等形象成了幕後亮點，而「斜槓人生」也是她的代表作，除了是永齡基金會執行長，還有許多頭銜，例如台灣新創競技場創辦人、吉品養生共同創辦人、選秀節目導師，甚至是Podcast主持人。
攤開她的職涯更是精彩，當過電視節目執行製作、行銷助理、電視台記者、公關等等，甚至還考過「保險經紀人」，賣過一陣子的保險，談到保險，她說，「我手上保單蠻豐富的」，像投資型保單、紅利型保單、醫療險是、癌症險、失能險，「保險與其他的投資工具相較『比較保本』。」
保險相較其他投資工具保本
不僅賣過一陣子的保險，對保險有一點了解，劉宥彤強調，在大多人都還沒有保險意識的20歲，她就開始買保險，一部分是因為家庭緣故，父母從小離異，跟爺爺奶奶住了一段時間，也跟媽媽住過一段時間這樣，較缺乏安全感；另一部分是，出社會出的早，18歲考上大學就已經開始在工作，一有能力就幫自己投保了，想說萬一出了什麼事就可以照顧好自己，「好像很淒涼，但到現在我還是覺得這決定是對的，『就是不要麻煩別人』。」
以她親身經歷，保險可分成兩部分．20到30歲的話可考慮投保壽險，萬一發生不幸，身上就會有一筆錢，不會造成別人的負擔，有點像是「1人保，等於全家保」的概念；第二，假設是家裡的經濟來源，就要對保障稍微重視一點，因為一旦發生意外，不光是沒有收入，生活中還會出現更多的開銷，等於是雪上加霜，建議可以考慮重大疾病類型的保險；收入比較多之後，可進一步規劃子女的教育基金或者規劃退休生活，「我都是用風險趨避的角度去看」，劉宥彤說。
至於其他喜歡的投資工具，劉宥彤直言，自己生活型態屬於「１天打魚，8天曬網」，有很多事情會讓她分心，並不會是一個很有紀律的投資人，不太適合波動上上下下的市場，對股票沒有太大興趣，在華視當社會線記者的時候有過投資賠錢的經驗，當時薪資不錯，就想買股票，但每天道聽塗說，看別人推薦就跟一下，導致本金50、60萬，經過7、8個月只剩一半，大概 2、30萬，自從那次經驗，她就覺得股票可能不是一個很適合她的理財工具。
「身上擁有的股票絕大部份是待過的公司有配一些股票，或者是因為投資一些公司而有」，自己買過的很少，硬要講的話，曾買過開發金、合庫等金融股或各產業龍頭股，但已好幾年沒碰過，對她來講，一旦手上如果有很多股票，就會心心念念著它，還是喜歡不需有太多心理負擔的投資工具，「因此轉而每月定期定額投資股票型基金」。
定期定額投資股票型基金較容易抓住市場波動的平均值
劉宥彤分享，投資蠻多種股票型基金，鍾愛有美國大型市場科技股的基金組合，「我對科技相對蠻了解，美國科技股有一個特色，就是核心能力非常強，所謂的核心強是美國創新公司很多，科技很進步，最近看了一下自己的投資部位『幾乎沒有不賺錢的』。」劉宥彤指出，進場的時候才30出頭，現在已超過20年，年報酬率最少10%，選擇投資股票型基金組合加上每月定期扣款，優點是容易抓到波動的平均值，不會感受到大波動，蠻適合和她一樣不喜歡大起大落的投資人，並進一步強調，市場很好的時候，股票型基金很賺錢，市場狀況不好，也不會跌得很慘，整體預期投資年報酬率如果想要7、8%，「如果有稍微佈局，都不是太困難」。
認識劉宥彤的人就會發現，她對物質並不是太追求，幾乎沒什麼名牌包，她笑說：「用環保袋就可以了」，存錢只有3大目標，第一，有一筆固定的錢，待孩子大了，有機會能讓他們選擇，是不是想要出國讀書，如果想，錢已經幫他們準備好了；另外，自己也在慢慢還房貸，趕快付完，就會比較輕鬆；第三，退休後可以不愁吃穿的生活，「我覺得這樣就蠻好的，物質我沒有太大的需求」，劉宥彤強調，人對於自己不能掌握的事情，失敗機率就非常高，投資這種事情，不一定非得要很厲害，但要有紀律，要每天關心，不可道聽塗說，就比較能夠懂得如何去賺錢跟控制風險。
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