▲壽險業建議父親應具備5大保險，才能「爸」氣十足。（示意圖／永達保經提供）
記者陳依旻／台北報導
下週就是一年一度的父親節，壽險業者紛紛提醒全國爸爸們，扛一家生計也要確保健康或生病時經濟無虞，南山人壽、全球人壽、永達保經近期紛紛建議所有父親們需擁有壽險、實支實付醫療險、重大傷病、癌險及失能險5種保單，再依收入、年齡調整投保模式，保持「爸」氣十足。
南山人壽表示，30到40歲的年輕爸爸，因為小孩年紀還小，規劃壽險時建議以孩子的學費及房貸等大型開銷來評估，另外也建議年輕爸爸加強住院日額醫療險、實支實付保障等醫療保障，減輕疾病對家庭的經濟衝擊。
40到50歲的中壯年爸爸，除了基本的醫療保障不可少，建議爸爸們也可以選擇有還本功能的壽險，假設不幸遇到意外、疾病，被迫提早離開職場，因為有預先為退休生涯準備，才能讓退休金流不中斷。
50歲以上的爸爸正值職涯巔峰，也剛好是子女們展翅高飛的空巢期，雖然離老年生活還很遙遠，仍建議提早為日後長期照顧做準備，透過長照險，減輕老年長照費用的經濟負擔。
至於保費與家庭支出如何選擇衡量，南山人壽建議爸爸們，可依照家庭年收入的5至10倍，或是家庭重大支出總額來評估，確保若不幸遭逢變故，未來5至10年內家庭經濟是無虞的。若是有預算限制，也可以選擇小額終老保險，其保費較同類型的壽險商品來得經濟實惠，輕鬆即可擁有終身保障，讓自己老有所終。
▲南山人壽建議，保費可依照家庭年收入的5至10倍，或是家庭重大支出總額來評估。（圖／南山人壽提供）
全球人壽提醒爸爸們，越早開始退休規劃越好，越年輕開始準備，不論主約或附約的保費負擔都相對較低，而透過準備時間拉長，資產累積的結果通常也會比較豐厚，預先開始替自己下半輩子的生活打算。
全球人壽指出，新手準爸爸們可規劃壽險主約搭配失能豁免保障及實支實付保障，就不用擔心因失能經濟收入減少或中止導致無法續繳保費，若發生1到8級失能不只可免繳整張保單的續期保險費，主契約繳費期間內尚未繳付之續期保費還可貼現領回，因應緊急需求；而實支實付保障可以支援健保以外的自費開銷，包括住院手術費用、門診手術與特定診療等，自行決定醫療品質，還額外提供定額的住院照護金，可以安心請看護。
學業期爸爸則從孩子開始上國小到完成大學學業、成年就業前的時期，相較於對新手準爸爸們的建議，建議可再加碼附加重大傷病保障及多次癌症保障，作為「替身爸爸」以轉移健康風險可能引起的家庭經濟缺口。
而空巢期爸爸的收入隨年資慢慢成長，孩子多半已成年，減少對孩子的支出，應該把重心轉移到準備自己的退休生活上，除了透過壽險主約做好退休財源規劃並且做好醫療與疾病保障外，此時可再附加長期照顧保障。
▲全球人壽也提醒，退休越早規畫越好。（圖／全球人壽提供）
另外，據內政部的統計資料顯示，台灣男性首次生育的平均年齡逐年提高，2020年已來到34.7歲，而培養一個小孩到大學畢業，大約需要24年時間，熟男爸爸甜蜜與沉重的負荷與退休金儲備的黃金時段正好重疊。
永達保經呼籲熟男爸爸在守護全家安穩的同時，千萬不可忽略個人的退休規劃，如何在有限的預算內，齊備自身風險保障守護家人，又能同時兼顧個人的退休規劃，建議可以透過增額終身壽險的商品機制達到雙軌並行的周全規劃。
首先，熟男爸爸在小孩出生之後，可請保險經紀人進行保單檢視，估算個人的家庭責任額，諸如子女教育金、生活費、房貸、車貸等等，以此為基準，盤點自己的壽險、意外、醫療、失能等風險保障，確保在意外或疾病來臨時，保險金足夠照顧全家至少5到10年的生活。
以35歲結婚生子為例，在風險規避部位，建議採「低保費、高保障」原則，透過定期壽險、實支實付醫療險與意外險拉高保障；在個人退休金儲備的部位，則建議規劃20年期繳費輕鬆的增額終身壽險（內含豁免），年繳8萬9,031元保費，初年即享有基本保額103萬元的保障，繳費期滿若未支領使用，保價金持續複利增值，待65五歲即有212萬3682元的退休資金，期間若子女有出國進修的計畫，也可靈活應變使用。
同時，建議附加豁免保費附約，透過雙豁免的規劃，如發生因疾病或傷害導致一至八級失能的情形，除了免繳續期保費外，將可享有一次貼現給付續期保險費的加值保障，為孩子的未來及個人的退休多一道保護鎖。
因應民眾需求，保險商品越來越多元化，永達保經表示，增額終身壽險雖然保費較高，但保價金在繳費期滿之後卻會隨著時間複利增額，可以作為儲備個人退休金及子女教育金的工具。而且部分增額終身壽險更兼具終身壽險、特定傷病、意外失能生活扶助金、豁免保費等多重保障，甚至附加重大燒燙傷、老年照護住院醫療等加值利益，配合退休需求，也有商品推出保額增加權利，可適時增加人生各階段的保障，或者是繳費期滿可轉入投保即期年金的選擇，等於一次兼顧熟男爸爸們最需要的家庭風險保障與個人退休金的規劃。
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