「以房養老」提案卡關 金管會、銀行曝關鍵！

▲「以房養老」提案卡關，金管會、銀行曝關鍵。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導

老齡化社會來臨，「以房養老」房貸業務卡關！一位知情人士今（30）日向《ETtoday新聞雲》透露，金融研訓院有幫金管會提出幾項議案，包括貸款利息能比照購屋貸款能夠折抵、可提出公益型以房養老貸款信用保證基金，但因內政部、央行、財政部和衛福部有些考量因此沒有最新進度，期盼4大部會可以注重「以房養老」的議題。

「每項建議『要從零開始』過程本來就很難。」金管會銀行局官員表示，這些都是必然的過程，因為牽涉到部會、法令、賦稅、銀行承作意願等，很多層面要評估，但銀行公會有在修改「授信準則」增訂實務守則。

金管會今年2月公布銀行辦理以房養老（商業型不動產逆向抵押貸款）的業務統計，最積極的前５大銀行皆是公股行庫，分別是合庫銀行、土地銀行、台灣中小企銀、第一銀行、華南銀行，其中，合庫銀行與土地銀行的核貸件數均破千，分別以1,924件、1,507件拿下第一、第二名，核貸金額破110億元；區域則以北北基居多，件數有2,499件。

不過，商業型「以房養老」貸款雖然到去年底件數及額度雖都有持續成長，但「增幅明顯趨緩」，對比近四年的件數、金額，2017年分別成長79%及86%，但2018年降至37%及42%，2019年降到32%及34%，2020年又降到18.7%及21.1%。

「銀行一直有意願，是民眾意願很低。」銀行主管表示，台灣傳統觀念使然，而且銀行還是要承擔未來房價波動的風險，房子也越來越舊，相對價值可能就越來越低，確實會影響意願。

另一位銀行主管也曾私下向記者透露，對貸款人來說，其實「誘因不高」，假設貸款人向銀行申辦，貸款年限為20年，銀行會先看房屋總價高不高，接著，預估這棟房子20年以後的價值，假設估計20年後可會賣3,000多萬，經評估後，願意用2,000萬受理貸款，除以20年的貸款年限，等於貸款人一個月只領到一萬多到兩萬。

「還有兩個原因是，銀行與繼承人糾紛因此變多，還有民眾「有土斯有財」觀念根深蒂固。」該名主管說明，假設貸款人拿房子抵押，但之後過世了，繼承人會質疑，為何貸款人每個月才拿一、兩萬，但房子卻變成銀行的，「一般人無法接受房子做逆向抵押的放款」。