記者李道正／綜合報導
今年以來，股債市皆震盪，對於想要進場的投資人來說，想要等到最低點才進場，卻總是看走眼，與其錯失投資機會，不如把投資的事情交給專家，讓專業的投信團隊還有基金經理人來代為操盤，不但可以節省時間，還能減少人為判斷失誤。然而，國內投資人可以買到的基金檔數超過3千檔，該怎麼選擇才能找到適合自己的投資標的？
多數人會依據「績效」來做為選標的的考量，不過，基金的績效友分短中長期，再者，常聽到「過去的績效不代表未來表現」，由此可知，挑選基金不能只看績效而已，就像是好學生不能只看「學業成績」，還要搭配其他條件一起觀察，才能找到真正會發亮的那顆星星。
富蘭克林證券投顧研究部資深副總羅尤美(Connie)表示，首先，採用台大教授邱顯比用基金績效「4433」法則來挑選基金，也就是「1、2、3、5年的基金績效在同類型基金排名前1/4，3、6個月的基金績效在同類型基金排名前1/3。」同時還要搭配以下兩個重點：1.看每一個單年或特殊事件期間的績效，如升息期間或經濟衰退期間。2.相同績效之下波動風險的較低的基金，夏普值比較高，代表承擔一單位的風險可以獲得比較高的回報。
比較完量化指標之後，接下來就要看質化指標，例如：1.成立時間是否長到至少經歷一次市場多空循環，而過去10年平均年報酬率有長期、雙位數平均年報酬率的基金，具備帶動資產成長的「複利效果」較適合長期投資。2.規模夠大，除了不怕清算，也能判斷這檔基金獲得投資人的信賴、以及觀察是否持續吸引資金流入。3.有獲得基金獎等相關得獎紀錄更好。4.留意經理人更換頻率，若過高就可能會影響績效的穩定性。
簡單來說，羅尤美建議可以用「30而立」的原來來挑選含金量高的基金，其篩選方式如下：1.基金成立>10年。2.過去十年平均年報酬率>10%。3.規模>10億美元，根據以上的條件篩選出來的結果，境內外基金總計有36檔符合。「接下來投資人只要根據自己的風險承受度還有市場主題趨勢即可挑選出適合自己的基金標的。」羅尤美說。
最重要的是，選出適合自己的基金標的之後，一定要有紀律的投資，透過定期定額加上低點單筆加碼的方式，把基金變成好朋友，長期累積資產，就有機會提高上檔的獲利空間。
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