前銀行理專發現「富人賺錢法」:戒掉看市場消息的癮

寧克烈曾任銀行理專,近距離觀察高資產人士的投資行為。

▲寧克烈曾任銀行理專,近距離觀察高資產人士的投資行為。(圖/鏡週刊提供,下同)

圖、文/鏡週刊

擁有18年理財教學經驗、現任鎮勝保險經紀人公司董事長寧克烈,初入社會第一份工作,就是花旗銀行理財專員。透過服務高資產人士,他發現了有錢人致富密碼,並將這套方法,發展出具體可行的策略,達到投資穩操勝券目標,他稱為「動態調整法」。

「剛開始進入外商銀行財富管理部門時,我非常好奇,有錢人都會怎麼想、怎麼做;後來在幾次市場關鍵轉折處,發現贏家都會不約而同地採取相同作法,偏偏這些操作都正好跟散戶行為相反,這給我一個靈感,如果能紀律的維持與散戶相反作法,那麼與贏家的距離,也就不會太遠了。 」

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寧克烈舉例,一般散戶喜歡看新聞、聽消息、追研究報告來買股,但有錢人絕不會這麼做。「對他們來說,這些都是早就知道的事;有些人甚至還是消息製造者。市場贏家與輸家截然不同的地方,在贏家稀少、很難接近,且口風相當緊;輸家則占市場大多數,彼此間沒有秘密,且會主動提供情報。」

要學習贏家思維,第一件事,就是戒掉看市場消息的癮。對寧克烈來說,市場消息容易牽動投資人情緒,使人喪失理性,為之瘋狂;且情緒波動越大,就越容易被市場牽著鼻子走,最後落入散戶漩渦中無法自拔。「學習不要預測市場,只要接受價格反映,並做出相對應的動作,就能提高投資勝率,立於不敗。」

寧克烈解釋,每一個成交價,都代表在同一時間裡,存在著對未來市場看法不同的買賣方;再根據八二法則,市場上八成的輸家容易追高殺低;二成的贏家習慣低買高賣,只要持續在投資組合中,不斷進行低買高賣動作,便能與贏家為伍。

而「動態調整法」,簡單講就是以基金配置比例當作平均線,例如A、B、C、D四檔基金投資占比各為25%,只要行情上漲或下跌,使基金比例超過或不足原先設定,就要定期「校正回歸」至原設定比例。也就是上漲要減碼、下跌要加碼,反覆進行低買高賣策略。

整套規則,投資人只須自己決定「多久時間校正回歸」、及「資產分配比例」(平均線),其餘都交給市場自由發揮;不論任何市場、任何時間、任何人都可適用。

他笑說,自己從散戶身上真的學到很多。「對我來說,擁有不會變窮的技能,才算是真正達到財富自由的境界。如同一場球賽,百分百的勝率遠比超越歷史紀錄的勝分,來得更重要。」

寧克烈投資小檔案
現職:鎮勝保險經紀人公司董事長、救國團理財專任講師
經歷:花旗銀行消金部、中國信託VIP理財中心
學歷:中山大學企管系

投資心法
將資金投入3~4檔波動較大的股票基金、及1檔債券(貨幣)基金
以股4債6比例配置,1、5、9月調整檢討
單數月動態調整基金比例,正乖離減碼賣出,負乖離加碼買進
標的以具全球品牌、大規模、老字號基金為主

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