▲遺產規劃!統整財富傳承指南(圖/不管啦!給我錢)
記者林夏竹/綜合報導
隨著當今社會人口老齡化加劇、家庭結構多元化以及財富積累的增加,越來越多的人開始關注如何有效地管理自己的財產,而遺產規劃的重要性也日益凸顯。Podcast節目《不管啦!給我錢》在最新一期節目中,就全面地探討了遺產規劃的議題。
主持人海晴提到:「遺產規劃的核心在於確保自己的財產能夠按照意願進行分配,並且避免法律爭議和不必要的稅務問題。」並強調這不僅關乎財產分配,還包括如何處理過世後的各種事宜。
而主持人強尼則點出,很多人認為遺產規劃只是富人的專利,或者覺得自己還太年輕,不需要考慮這些問題,但事實上,遺產規劃關乎每一個人,無論年齡大小,無論財富多寡。希望透過這集的討論,能夠幫助大家認識到遺產規劃的重要性,並提供一些實用的建議和工具,包括遺囑的制定、信託的設立、稅務規劃,以及如何避免常見的錯誤。
遺囑:遺產規劃的基石
制定遺囑是遺產規劃的首要步驟。法律效力遺囑應包含以下關鍵要素:
1. 遺囑人的基本資料:包括姓名、地址、身份證號碼等。
2. 財產分配細節:明確指明哪些財產分配給誰,例如房產、現金、投資等。
3. 執行人指定:選擇一位值得信賴的人作為執行人,負責管理遺產。
4. 監護人安排:如有未成年子女,需指定監護人。
另外遺囑內文寫完畢後,記得要記下年、月、日,並親自簽名,若有塗改後的遺囑內容記得要另外簽名,數字建議用大寫,避免被竄改。
強尼也補充,執行人的角色至關重要,他們需要管理和清點遺產、支付債務和稅款、分配財產,以及處理相關法律事務。選擇執行人時要慎重,確保他們有能力和意願承擔這一重任。
多元化的遺產規劃工具
除了遺囑,也有其他重要的遺產規劃工具:
1. 信託:信託可以避免遺產進入繁瑣的法定繼承程序,提供更大的靈活性和隱私保護。它允許你在生前就設立詳細的管理和分配規則,並保護你的財產不受法律糾紛或債權人的影響,甚至可以指定在特定條件下才進行分配。
2. 授權書:授權書允許你指定他人在你無法親自處理事務時代為處理。如因病或事故失去行為能力,可以確保你的事務得到妥善管理,而不需要經過繁瑣的法律程序。
3. 人壽保險:人壽保險可以在你過世後提供一筆資金,用於支付遺產稅、債務,或作為家人的生活費用,幫助減輕家人的財務壓力。
遺產稅:不可忽視的重要環節
2024年,一般身分的往生者,遺產稅免稅額為新台幣1,333萬元內,低於此金額無需繳交遺產稅。特別的是軍警公教人員因公殉職則免稅額加倍計算,達2,666萬元。
遺產稅的課稅級距:
●淨額5,000萬元以下的遺產,遺產稅課徵10%
●超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,再加超過5,000萬元部分之15%
●超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%
另外節目也特別提醒:2024年的遺產稅扣除額有所調整,包括配偶扣除額553萬元、直系血親卑親屬56萬元、父母扣除額138萬元等。
提早規劃,避免常見錯誤
為確保遺產規劃的有效性,節目也建議大家及早開始規劃、定期檢查和更新計劃與尋求專業建議。
避免常見的錯誤:
●忽視更新遺囑:如果你的家庭狀況發生變化,比如結婚、離婚或生育,記得更新你的遺囑。
●沒有考慮到遺產稅:遺產稅可能會大大減少你的財產,提前規劃可以幫助減少這些稅務負擔。
●未指定監護人:對於有未成年子女的人來說,指定監護人至關重要,以確保子女得到妥善照顧。
最後主持人認為大家需要重視遺產規劃,並在需要時尋求專業協助。遺產規劃不僅是關於財產分配,更是關於保護家人、維護家庭和諧的重要工具。通過周全的規劃,我們可以確保自己的心願得到尊重,同時也為家人提供長期的保障。強尼也補充說,無論你現在的財務狀況如何,開始思考和規劃你的遺產都不為過早。這不僅是對自己負責,更是對家人負責的表現。本集內容為大家提供了全面且實用的遺產規劃指南,希望能夠幫助更多人認識到遺產規劃的重要性,並採取行動保護自己和家人的未來。
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