寒流到病患增 投保醫療險首選實支實付

▲近來低溫造成全台四十三人猝死，心臟及腦血管疾病的患者居多，民眾若要投保醫療險時，建議首選實支實付。

記者林潔玲／台北報導

入冬以來最強一波寒流報到，昨全台溫度急降，玉山、合歡山、阿里山等山區都降雪，其中阿里山更是九年來首度降雪，但這波低溫也造成全台四十三人猝死，心臟及腦血管疾病的患者居多，各地中風患者也暴增。在氣象局預測寒流今恐下探攝氏十度以下低溫，民眾若要投保醫療險時，首選實支實付。

終身醫療險在住院保險金計算方式以住院天數來計算，但隨著二代健保─DRGS制度的實施，目前國人住院天數有下降的趨勢，未來住院保險金能理賠的會越來越少。同時，其在新式醫療技術的支援也是缺點之一，若是未來有更好的治療技術，終身醫療險恐無法理賠。

但實支實付醫療險，由於是定期的險種，隨著保險條款的更新，其理賠的項目會變動，因此若是有當時較新的醫療技術，該類保險較能發揮效益，但民眾也需留意，該類保單最主要的是需要保留好收據，雖已有不少公司接受副本理賠，但保險起見也需保管好收據。

最重要的是，由於該類保單都是定期型保單，部分保單條款會改變，因此民眾在投保前必須先詢問清楚其保障的條件以及保障時間，避免發生無法理賠的事情。而目前市面上包括中信人壽新住院醫療保險附約，或是中國人壽元氣御守終身保險都是該類產品，有些是附約，有些是一張保單有多重功效，民眾得多加注意。

壽險公司主管也表示，一些例如新光、南山、國泰、宏利等實支實付險種，優點在於住院雜費與手術的額度為合併計算，若是花費不大，額度內的支出會完全理賠，但須注意若萬一花費大，額度會很快的耗盡。

目前較為特別的是，中國人壽該類保單，是以全險概念打造的全方位醫療險平台，結合醫療保障、一般意外、特定意外及一般身故，同時，有別於一般醫療險，將重大疾病及特定傷病也納入保障範圍，保費平準不會隨著年齡增長而增加，且重大疾病及特定傷病也納入保障範圍，一張保單多重功效，可讓保戶輕鬆建構完善的建康防護網。