新年理財計畫 有3大撇步

▲民眾新年理財規劃，第一步最好先預留必要支出，其次為加強財務規劃，第3則是保險計畫。

記者林潔玲／台北報導

春節連續假期即將到來，紅包獎金入袋，民眾如何做最妥當的規劃？建議民眾在景氣混沌之際，財務規劃第一步最好先預留必要支出，例如紅包、所得稅、小孩學費等。其次則是加強財務規劃，以定期定額方式重整配置，第3則為檢視保險計畫。

若想讓年終獎金發揮最大效益，除了先預留必要支出及償還債務之外，建議民眾可依個人或家庭需求不同約略分成3類，依階段性需求、長期財務規劃目標及風險來進行保單規劃，提早規畫醫療、退休及壽險，藉此加強保險保障，補齊未來生活缺口。

隨著春節的日益臨近，作為上班族辛苦工作一年回報的年終獎金也將陸續發放，年終獎金多寡又是幾家歡樂幾家愁，然而不管年終獎金領多領少，面對未來物價節節高漲，薪水漲幅有限，仍要未雨綢繆，有智慧的運用一些小撇步，聰明利用這筆額外收入，透過正確保險規劃，讓保障更完善。安聯人壽建議三大撇步讓年終獎金發揮最大效益：

民眾新年規劃理財時，首先須預留必要性支出，在景氣混沌之際，財務規劃第一步最好先預留必要支出，例如紅包、所得稅、小孩學費等。其次為加強財務規劃，重整資產配置，可將年終獎金拆分不同等分，以定期定額方式，強化財務規劃，並可利用加碼的機會，檢視一下資產佈局，重整資產配置，或是償還車貸、利率高的貸款等，不但減輕負擔亦可趁機「理債」。

第3則是檢視保險規劃，年終獎金扣除債務、必要支出，如有剩餘，並非馬上進行投資，而是檢視自己的保險是否足夠。近年來民眾開始意識到，如果想要建立穩健的財務金字塔，把握家庭財務平衡實為首重要務，因此要運用年終獎金為自己或家人強化保險保障，如果挑選具有儲蓄功能的保險商品，更是一兼二顧的聰明選擇。