變額壽險搶市 首張保本暨定期投資收益險問世

▲目前各家保險公司推出的投資型保單，投資部份可分保本型及配息型兩種，保本型投資保障一定水準的本金，讓保戶不因投資風險而喪失本金；配息型則強調定期配息，在投資獲利的情形下，讓保戶定期獲得配息資金。

記者林潔玲／台北報導

近年來因為金融海嘯、歐債風暴的影響，全球利率屢探新低，國內定存利率也一直無法突破1.4%，導致國人投資轉趨保守。有閒置資金的民眾，改以多元幣別爭取投資效益，選擇外幣定存、外幣債券型基金或外幣保險商品。因此壽險業者順勢推出市場上首張保本兼顧定期投資收益分配的變額壽險。

目前各家保險公司推出的投資型保單，投資部份可分保本型及配息型兩種，保本型投資保障一定水準的本金，讓保戶不因投資風險而喪失本金；配息型則強調定期配息，在投資獲利的情形下，讓保戶定期獲得配息資金。

據主計總處統計，102年1至12月平均各行業受僱員工每人每月薪資45,965元，與100年、101年平均薪資幾近相同，考量物價指數上漲幅度後，實質平均薪資是衰退的。在感嘆荷包愈來愈瘦之餘，保本又定期分配投資收益的投資型保單，提供消費者另一個聰明的理財選擇，預計將在壽險市場掀起另一波風潮。

但民眾也需注意，保本基金類似以前結構債保單，必須承擔三大風險，包括投資標的違約的信用風險，且保單持有到期才保本，若提前贖回就不保證保本，且這類保單為外幣計價，換回台幣也有匯兌風險等。

目前市面上有不少壽險公司推出保本投資型保單，包括國泰人壽新富貴保本投資鏈結型保險，或是新光人壽打出市場首張保本又定期分配投資收益連結澳幣計價保護型保本基金的變額壽險商品「富萬利變額壽險」第三期。

新光人壽該保單採躉繳方式，保險期間十一年，壽險部分涵蓋身故或全殘廢保險金給付，為保險金額加上保單帳戶價值。投資部分在基金核准成立日起屆滿第二、四、六、八年度各分配投資收益乙次，到了第十年度則有100%投資本金的到期收益。此外，若有提早贖回的資金需求，不需支付額外買回費用。

至於國泰人壽投資型商品部李文瑞經理該保單除了保本以外，未來也有機會追求更高的報酬，加上定期的壽險保障，保本、投資、保障，一張保單三種功能全部滿足，適合退休族群的理財規劃，也適合以保險商品做為儲蓄、理財規劃的民眾。

但壽險業者也提醒，在購買投資型保單前，除了充分了解商品內容之外，也要考慮本身承受信用、市場價格及匯兌等風險的能力，才能減少日後爭議，投資型保單的收益分配或對應的報酬率並無保證，保戶須自行承擔投資盈虧，保本是透過基金的保護機制保住投資本金，對於基金之信用風險、匯率波動風險、提前贖回風險，保戶仍需特別留意。