民眾購買外幣保單 最好選有需求幣別

▲目前市面上最常見的外幣保單不外乎連結美元、澳幣、人民幣，而根據調查，近來國人持有美元更高達85.7%，可見國人對美元計價投資商品的接受度及需求仍高。

記者林潔玲／台北報導

目前市面上最常見的外幣保單不外乎連結美元、澳幣、人民幣，而根據調查，近來國人持有美元更高達85.7%，可見國人對美元計價投資商品的接受度及需求仍高。保險業者表示，雖然現在很多消費者是為了中、長期穩定的投資獲利而購買外幣保單，但還是建議民眾以自身未來有所需求的幣別來操作。

外幣持有者選擇的投資工具中，89.6%採用存款做為投資，保單僅占4.2%，顯示投資人仍疏忽資產配置中的保障功能。建議民眾不妨以保障及多元資產配置的角度投保美元期繳保單，滿足長期國外工作、出國旅遊、退休移民或累積子女留學資金等需求。

目前市面上已有許多外幣保單，包括保誠人壽、AIA友邦人壽、台灣人壽、中國人壽等都有相關保單。若為養老退休目的的話，包括友邦人壽「友美利外幣養老保險」、台灣人壽「鑫美緣外幣利率變動型保險」等。

依據行政院經濟建設委員會在家庭收支調查報告中指出，2012年台灣65歲以上老人，有44.7％的老人全年可支配所得低於新台幣27萬元，比30-39歲的11％、40-45歲的12.7％高出許多，顯示國內老年貧窮化的問題日益嚴重。

台灣人壽總經理林欽淼建議，民眾需考慮「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」三大面向，才能真正累積財富、達成樂活退休之目標。該保單是以美元收付，適合想要配置美元資產、退休移民或是在海外工作的準退休族與已經退休的民眾。

至於AIA友邦人壽該保單則是保障隨著繳費年期年年增加100%，以繳費10年期為例，壽險保障最高可達10倍基本保額，20年保障期滿即可領回10倍基本保額，且投保基本保額1萬美元以上即享高保額折扣，一張保單同時滿足保障與資產累積的雙重需求。

至於以留學打工的族群也適合選擇外幣保單，包括保誠人壽、中國人壽皆有該類的保單。保誠人壽「三五成金」外幣變額壽險，是以美元計價，涵蓋壽險保障與財富管理投資效益，還可選擇連結全委代操的投資型保單，壽險保額將隨保費繳交逐年提升，繳費三年即可完成中長期美元配置。

而中國人壽澳翔人生外幣終身壽險，則是以澳元計價，具有當年度保險金額會隨著保單年度的增加而逐步遞增的特色，且該張保單之身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」乘以1.03倍之較大者給付身故保險金，可使保戶享有最大的保障。

隨著市面上的理財選擇日趨國際化，許多民眾也逐漸瞭解以多元幣別分散投資風險的重要性，外幣定存帳戶或外幣保單紛紛成為民眾的財富管理工具之一。但民眾需了解，所謂的外幣保單通常都是指投資型保單，但其是以保障為主投資為輔，且最好是自身未來有所需求的幣別來操作，勿因單純投資決定購買。