美元保單 宣告利率高達3.6%

▲美國經濟復甦加上QE將退場，美元長線看漲。(圖／達志影像／美聯社)

記者蔡怡杼／台北報導

美國經濟復甦，且QE(量化寬鬆)措施預計年底退場，美元長線看漲，包含元大人壽、富邦人壽、中國人壽以及中信人壽都推出美元利變型保單搶市，其中，元大以及富邦的宣告利率高達3.6%，不過，業者也提醒民眾在選擇美元保單商品時，除了考量利率與報酬率外，更應以自身的需求與財務狀況進行評估與規劃。

美國量化寬鬆政策預定年底如期退場，且4月份美國所公佈經濟數據表現亮眼，包括美國3月新增就業人數達到19.2萬人，優於市場預期，4月費城製造業數據更創下7個月新高，顯示美國經濟正呈現溫和復甦的現象，也因此市場預估美元將持續升值。

理專表示，目前台幣保單預定利率僅2%~2.5%，美元保單預定利率則大都在2.5%至2.75%左右，且相對美元優利定存的1.8%左右水準，美元保單宣告利率高達3.5%，對於有保險與資產配置雙重需求的民眾來說，美元保單實為多元資產配置的首選。

目前包含元大人壽、富邦人壽、中國人壽以及中信人壽等4家業者有推出繳費6年期的利變型美元保單，其中、元大、富邦宣告利率均為3.6%，中壽以及中信人壽的宣告利率則為3.5%，均高於美元優利定存的1.8%左右，至於元大以及中壽的預定利率均為2.5%，富邦和中信的預定利率則為2.75%。

元大人壽表示，以40歲男性投保保額5萬美元為例，繳費6年，應繳年保費1萬850美元，符合高保費2%折扣，選擇自動轉帳再享有1%折扣，累計3%保費折扣後，每年實繳保費1萬500美元，6年實繳總保費6.3萬美元。

繳費期滿後，保戶不僅可擁有身故或全殘的保險保障外；投保後每個保單年度末還有機會領取增值回饋分享金至110歲，而保戶也可依據本身資金運用的需求，自由彈性選擇現金給付或儲存生息方式領取；而保險金額於第7年起為基本保額的1.33倍，之後每年再以2.5%複利遞增，不但保障增值又可抗通膨。

不過，壽險業者也提醒，美元保單由於以美元計價，也就是，保險費以及保險金的給付均以美元收付，因此，要保人及受益人須自行承擔美元與他種貨幣間進行兌換，如將新台幣兌換成美元繳納保險費，或於領取保險金後將美元兌換成新台幣時產生的匯率變動風險，可能造成匯兌價差的收益或損失。

且目前市場上美元保單種類眾多，民眾在選擇美元保單時，除了考量利率與報酬率外，更應以自身的需求與財務狀況進行評估與規劃，並詳閱內容條文，結合附加費用利率進行評估。

所謂預定利率，為保險公司收取保戶的保費後，將資金進行投資運用，預計未來可得到的投資報酬率，折抵給保戶，也就是，當預定利率愈高時，保戶所需繳交的保費就愈少。

至於宣告利率是指，保險公司將保戶繳交的保險費進行資金運用，就其所獲得的投資報酬率扣除相關行政費用率後，每個月或每年宣告1次，用以計算該保險商品的保單價值準備金的利率，但宣告利率並非保戶購買該保單即可獲得的投資報酬率。