保障儲蓄兼備 利變型壽險銷售旺

記者蔡怡杼/台北報導

繼油、電雙漲與民生物資一波波漲勢下,大學學雜費也跟著喊漲,家長除大喊吃不消外,更面臨著薪水不漲與通貨膨脹的雙重壓力,在此壓力下,具「增值回饋金」特色的利變型壽險今年銷售拉出長紅,前5月新契約保費高達1688億元,較去年同期倍翻。

在少子化現象下,每個孩子都是家中的寶貝,父母皆希望為子女提供最好的照顧與教育。根據調查,台灣有81%的家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一,而其中39%的家長更有意願讓孩子到海外求學,因此教育基金成為家庭一筆不小的支出。有鑑於此,父母更應為孩子提前準備,逐步完成教育基金規劃。

元大人壽險表示,父母幫孩子累積教育基金,首要考量就是具有穩定性,而且能夠產生逐年增加資產的效果,而長年型的壽險保單,即兼具終身壽險與儲蓄的保障。以父母幫孩子購買還本型保單為例,除了提供終身保障,部分保單也會另外約定定期給付一筆生存保險金,即可投入在孩子的教育資源上或自行運用分配,實為替孩子儲存未來的第一份人生寶藏。

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以40歲的陳先生幫5歲的兒子投保20年期利率變動型還本終身保險,金額50萬元為例,年繳保費186,450元,符合高保費1%折扣,並選擇自動轉帳再享1%折扣,折扣後每年實繳保費182,700元。

也就是說,陳先生從40歲開始為自己與兒子累積財富與保障價值,60歲開始每年領生存金,樂活退休。當陳先生終老,由兒子繼續領生存金,一份保單共享三代,發揮世代綿延的資產價值。

業者表示,在去年金管會嚴管類定存保單後,壽險業改將銷售重點放在利變型壽險,由於利變型壽險具「增值回饋金」特色,也就是,保單宣告利率與預定利率間的差額,壽險公司以「增值回饋金」的方式回饋給保戶,也因此,推升利變型壽險今年熱銷。

關鍵字: 利變型壽險

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