理財周刊／防患未然

文．洪寶山

截稿這天適逢麥德姆颱風來襲，是今年襲台的第一個颱風，但相信不會是唯一一個。

走在路上看到商店、家戶都做了必要的防颱準備，為了預防萬一中的萬一，因為我們實在是被淹怕了，預防勝於治療，能夠在颱風來臨前做好充足的準備，因應不時之需，將災害降到最低，我相信，常遭遇颱風威脅的台灣人已經很有經驗。

近日以色列和巴勒斯坦開戰，以色列人為了因應不時襲來的火箭彈，運用高科技發明了鐵穹，可以偵測到火箭的位置，成功予以攔截。

不管是天然災害或是人為動亂，防患於未然都是人類生存的本能。不過，面對即將來臨的人口老化，其影響將比颶風還強，比火箭彈更有殺傷力，你做好防範了嗎？

高齡化社會不只是台灣的問題，全球皆然。根據聯合國人口司統計資料，全球生育率從1950年代初期至今已下滑了將近48％，未來四十年將可能再下滑18％。再加上嬰兒潮這一代退休，全球老年人口增長速度將遠遠超過年輕族群。

到老時是要靠年輕人養嗎？養兒可以防老嗎？這些都是我們現在要去思考的問題，臨渴掘井就來不及了。

如果要靠自己，就要自問：退休時是否已備有足夠的財力？政府開辦的退休基金夠我們養老嗎？也許節儉一點，過個十年應該沒有問題，但萬一不小心活到一百歲，退休後有三十年沒有收入的日子要過呢？這就不是縮衣節食能解決的，因為要面對的還是醫療費用，而這絕對是退休後很大的支出。

醫療靠健保嗎？別傻了，台灣的健保若不積極改革，屆時破產機率很高，而一旦要改革，就會從減少支出著手，某些原本健保給付的醫療項目就會改成自費，而這自費就會成為退休後的負擔。

如果現在就正視問題，透過投資理財的方式，從年輕就開始儲備退休金，不追求高風險高報酬的金融商品，而是將收入投資在穩定成長的標的，當然，市場變化大，一定要適時審視調整，才能幫自己的退休生活做好保障。

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