臺灣媽咪理財最憂慮缺乏退休規劃

記者蔡怡杼/台北報導

最新調查顯示臺灣媽媽理財意識高,且相當重視自己退休生活及子女未來,43%受訪者表示理財目的是為自己,30%則為子女,且理財過程中,受訪者憂慮項目以「缺乏退休規劃」占最多。

銀行建議,透過定期保單健診,即可檢視基本退休應備資金,針對年老時可能面臨的龐大醫療花費風險,亦能作完善的醫療保障規劃。每隔一段時間檢視保單內容是否符合目前的生活狀況,再依專家建議隨時進行調整與規劃,就可為自己的退休生活做好準備。

中信銀行近期針對臺灣地區中國信託女性客戶進行網路「2015臺灣媽咪理財大調查」,調查時間自今年4月28日至5月8日止,結果發現,最受臺灣媽媽青睞的理財工作為傳統存款,其次依序為保險、基金與外幣。臺灣媽媽在理財時,憂慮事項除了29%受訪者表示擔心「缺乏退休規劃」,「家計入不敷出」、「不知如何進行投資規劃」並列第二,皆占23%。

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針對媽媽們最擔憂的退休財務規劃,除了要評估退休生活、至少20年的日常開銷外,還要加計年老所面臨的龐大醫療費用風險。中信銀行建議,保單健診就像健康檢查一樣,需定期檢查,保單必須隨著結婚生子、家庭成員人數、財務狀況等不同條件而隨時作調整。

至於憂慮「家計入不敷出」與「不知如何進行投資規劃」的媽媽們,中國信託投資顧問中心建議,在投資配置方面,成熟國家基於財報與景氣回溫的利多,美、歐股表現仍佳,而新興市場在陸股領航下,新興亞洲亦可望優先受惠。5月起能源將進入旺季,科技、生技、健護因有獲利前景優勢亦成為產業亮點。

至於債券部分,中信銀行推薦價格較不受美國利率走升影響的亞債、亞洲高收益債等亞洲相關債種。未來3個月,要留意美國是否升息,且適逢7、8月基金經理人假期的空窗,風險性資產見高回落的壓力漸增,建議可適度減持股票,拉高尚具寬鬆行情的債券資產或加碼美元部位,以降低修正時的曝險壓力。投資策略若採定期定額方式者建議不宜停扣,且跌勢開始更應增加扣款額度。

關鍵字: 中國信託理財

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