理財周刊／下一個兆豐？

文／洪寶山

八月十九日，兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融服務署(DFS, New York Department of Financial Services)重罰1.8億美元，折合新台幣57億元，這是台灣金融史上最高的罰款。自爆發以來在媒體的推波助瀾下，可以說是話題一波接著一波，毫無冷場。除了讓新任金管會主委丁克華下台外，現在更是扯出案外案，前兆豐金董事長蔡友才也遭到收押禁見。

就事論事，兆豐銀紐約分行事件，可以單純從公司治理來理解，簡單一句話講就是螺絲鬆掉了，而歸總原因，我個人認為有三點，一是傳統銀行只知守成，未思突破創新，二是連帶的沒與時俱進，重視法遵人才，三是安於現況，對事件嚴重性無警覺性。

從DFS提出厚達二十一頁的合意書來看，DFS羅列兆豐銀紐約分行六大問題：一、內控不佳；二、與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款，卻未依洗錢防制申報；三、對客戶的實地查核執行不切實；四、風控政策不明；五、稽核季報未依規定送回總行；六、漠視金檢報告，不回應。從這明確的六點可以看出美國對兆豐銀紐約分行的不滿。連甫下台的金管會副主委桂先農都曾說：「兆豐甚至有些文件沒有翻成英文。」

讓我不禁感嘆，台灣金融業大喊要打亞洲盃，但連最基本的文件翻譯成英文都做不到，實在令人不可思議。語言，是國際化的第一步，連這一步都走不好，難怪過去所喊的亞太金融中心也都拱手讓人，口號終究就是口號。

兆豐案怎麼看？從專業來看，就是法律的重要性長期被忽視；從心態看，就是安於現狀，不思突破，這才是金融業要痛定思痛檢討的問題，否則，兆豐銀紐約分行絕對不會是最後一個被罰的銀行。

台灣的金融業創新之慢，是相當令人憂慮的。所以，兆豐銀行只是一個引爆點，也是給其他銀行一個警惕，必須重視創新、法遵人才、危機管理，而不能用cost down的心態來因應。

尤其是跨國業務，各國法律大不相同，不只要有法遵人才，還要聘請熟稔當地法律的法遵顧問加入，為公司在當地發展業務架構安全的防護網。這些，都是兆豐銀疏忽的地方，也是金融業者在兆豐此案一定要學到的一課，有所準備，才能防患未然。

兆豐案從專業來看，是法律的重要性長期被忽視；從心態看，就是安於現狀，不思突破，這才是金融業要痛定思痛檢討的問題。

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