暫不修銀行法 「一行為一罰」遙遙無期

▲金管會銀行局副局長莊琇媛。（圖／記者戴瑞瑤攝）

記者戴瑞瑤／台北報導

立委質疑，目前金融法規「一罪一罰」無法給銀行警惕，建議改為「一行為一罰」。但銀行局舉日前Uber爭議為例，交通部對司機開罰，每載一個乘客就罰一次，最後經高等法院認定，認為司機載客是一個反覆跟持續性的行為，所以應該視為同一個行為開罰，而不是「一行為一罰」。金管會參考委外研究報告，傾向不修改法規。

日前金管會委託金融研研訓院招標，請世新大學法律系研究「一行為一罰」，也就是當銀行違法銷售時，會拆成數個「行為」來究責，例如：銀行不當銷售TRF，拆開成業務人員管理、TMU政策與作業規範程序失誤、未做好客戶適合度評估作業、未做到消費者保護及風險管理等各「行為」開罰。

7月底，研究報告出爐，銀行局副局長莊琇媛表示，依照研究報告的結果，認為只要是繼續性、持續性的行為就算是一個行為，像TRF銷售，從申請、核給、交易監控，就是整個持續性行為。若依照報告，依照現行金融法處理TRF缺失是沒有問題的，所以這部分傾向不會再調整，目前銀行法最高罰款還是1000萬。美國對於銀行內部作業違反規定，也不會各別作裁罰，會整體一起罰。

不過，莊琇媛表示，目前還只是研究報告的結果出爐，一切都還要再研擬。她也透露，金管會主委李瑞倉還沒看過，還未是最終定案。金管會主任秘書邱淑貞則表示，依照現在銀行法，若經金管會要求改善，銀行卻不改善，還是可以連續處罰。且因為保險業、金控等產業大小不同，像保經、保代規模小，金控規模大，目前沒有將罰則全部拉到一致的想法。

至於有立委提出，不要只罰銀行，連行為人(例如：理專)都一起罰。對此，銀行局表示也還在研擬中，根據目前銀行法61條之1可以命令公司解除行為人職務。但能否向行為人求償？銀行局表示，這要由各公司決定是否求償。