保單不買錯！新鮮人買保險優先次序這樣排 否則買了等於沒買

圖文／鏡週刊

問問身邊年輕人，買的第1張保單是什麼？十之八九會講儲蓄險，因為這張保單既可強迫儲蓄又有一點壽險保障。問題是，沒人可抵擋無常的旦夕禍福，買了不對的保險有買等於沒買。

「我想先買6年期儲蓄險！」剛進職場的社會新鮮人陳小姐，想存錢、也覺得該買保險，幾經思考，她決定儲蓄險優先，「6年後能領回一筆本金和利息，同時投保期間又有壽險保障，兼顧儲蓄與保障，這樣滿好的。」

將儲蓄險列為出社會後的第1張保單，是個相當普遍的現象，「我接觸的新鮮人中，多半都想先看儲蓄商品，沒有思考到累積財富的開始，風險跟責任也同步增加。」台灣人壽中興通訊處主任何冠穎，強烈感受到年輕人對儲蓄險的喜好。

「但這樣的做法大有問題！」何冠穎以自己為例繼續說，「我剛出社會曾發生車禍，骨折、韌帶斷裂，住院長達16天，如果我沒有保險的話，就算存錢也不是幫自己存。」也因此，對於預算相當有限的新鮮人來說，他建議絕對不能忽略保障型保險商品。

理財專家李雪雯表示，新鮮人應根據「預算」和「風險特性」挑選保單。若「預算」較少，終身壽險主約可選擇最低保額，一來符合附加其他醫療險規定，二來搭配定期壽險仍可補足保障缺口；若「風險特性」是家族有特定傷病或癌症病史，就有必要將一次給付型重大疾病或癌症險的投保順位列為優先。而一般建議投保順序為：

1. 低保額終身壽險（用以附加醫療險）或有更約權的定期壽險（滿期可更約）
2. 意外險附加意外傷害醫療險
3. 實支實付醫療險
4. 一次給付型重大疾病或癌症險
5. 定期殘扶險

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