量身打造 保單要能滿足個人需求

財經中心／台北報導

俗話說「你不理財，財不理你」，雖然市面上投資型保單充斥，但到底哪張才是適合自己的保單，困惑不少投資人，但其實『沒有最好的保單，只有適不適合的問題』，東森鼎豐鼎皓營業處林琮岳區督導認為，一個專業的保險從業人員必須對商品的優劣與客戶進行充分的溝通，以量身訂製最適合每個客戶不同需求的商品組合。

林琮岳以最近經手的三個例子來說，案例一為某大金控銀行協理一份設定為退休規劃的保單，經過試算，保障比重偏高，使得九年前投保至今的二十年期養老保險，目前年均報酬還不及一年期銀行定存。

第二個案例為，一對剛過三十歲的夫妻，很想存錢，礙於工作無法隨時注意投資變化，林琮岳建議投保外幣保單加投資型保單；外幣保單第二年起的終身還本金轉入投資型保單，而投資型保單的基金標的建議以全委型股票型基金為主，因為投資獲利需要時間，但投資風險更需要時間去消化，而報酬率高的外幣保單，只要多注意匯率的變化，因為資產配置中保守比重建議以傳統保單來取代債券型或是貨幣型的基金標的。

至於林琮岳的第三個案例為前面年輕夫妻檔的大哥、大嫂，由於他們目前正迎接第三個寶寶的誕生，大嫂想增加先生的保障，除了意外險的保障外，客戶希望設計一份500萬元的壽險保障設計書，於是林琮岳提供兩份都是有同等500萬元保額的保單，一份是單純的二十年期定期險含失能給付保障，每年保費約三萬元出頭，另一份則是兼顧保障與理財的內容，保費約二十多萬元。

林琮岳指出，雖然同樣是買500萬元的保障，但為何保費有如此大的差異？其實不論是三萬多元、還是二十多萬元，差別只是商品的選擇罷了，重點是設計者的商品設計理念是否能滿足客戶的需求，就如保險前輩所言『沒有最好的保單，只有適不適合的問題』！

林琮岳補充表示，現在消費者非常聰明，針對商品的優劣與設計理念一個專業的保險從業人員要與客戶進行充分的溝通與調整。也因此日前報載有名人發生投保糾紛，客戶認知的1年躉繳九百多萬與業務員所言的20年期共一億八千多萬保費；而雙方會有如此大的認知落差，實在令人匪夷所思。因此，身為保險從業人員，絕對不可以蒙混過關，投保前一定要說清楚講明白！

林琮岳認為，不論客戶選擇哪一份商品，500萬元的壽險保額是先決條件，在客戶拿起筆來簽下要保書的那一刻起，保險公司就肩負起這個家庭未來500萬元的風險，而這也正是自己堅持從事保險工作時最有成就的時刻！

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