善用投資型保單 讓老師退休稅務皆兼顧

▲根據調查，近8成教師選擇保險做為財務工具之一。

記者江羚瑜／台北報導

根據中華民國全國教師會調查，近8成教師選擇保險做為財務工具之一，且軍教人員薪資所得開始課稅今年正式上路，教師們可留意自身保額並善用免稅額度，為稅務規劃做好準備。

市售保單琳瑯滿目，中國人壽建議，有保險需求的教師們投保前，不妨選擇保障之外可考量兼具投資功能的保險商品；或進可攻、退可守，產品本身要具備靈活的操作彈性；檢視壽險公司的財務穩健度，惟有具備永續經營理念的壽險公司，才值得信賴。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，近8成的教師選擇保險為資產配置選項之一，主要與教師們普遍追求保守穩健的傾向有關，而壽險能夠提供一定的保障，因此獲得教師們的青睞。

根據調查指出，理財也成為教師工作之外最大的壓力來源，且多數教師對退休財務規劃一知半解，傾向以銀行存款或教師退休金為主要方式，但受到通膨及低利率影響，中國人壽建議教師檢視自身的資產配置，確認手上的保單是否適用免稅的條件；若不滿足於保守穩健的資產配置方式，教師們可以評估自己的風險承受能力，考慮以新一代投資型保單做為退休生活規劃準備。

中國人壽新一代投資型保單率先使用壽險業第五回經驗生命表計算保險成本，讓保戶在相同保險成本支出下，壽險保障平均可提高約2～3成，兼顧退休規劃及壽險保障雙重功能需求，符合教師們在財務規劃上先求穩健保障，再尋求達到目標的特質。

洪祝瑞認為，在人生不同階段會有不同財務規劃及需求，保單也應該具備進可攻、退可守的操作彈性。從初出社會到結婚前，為求達到第一桶金的財務目標，理財投資的比重相對較高；到了婚後，有了家庭責任，就會需要更完善的壽險保障；待兒女漸長，因責任減緩故對退休生活的規劃就會更為積極準備，並可視需求調整壽險及投資比例來達到退休規劃的目標。