銀行賣出的保單比例達6成 金管會要嚴控

▲金管會銀行局將抽查銀行賣保單的情形，若違規除重罰外，也影響海外布局。（圖／資料照）

記者江羚瑜／台北報導

金管會銀行局日前找銀行公會「喝咖啡」，強調今年前8月，銀行替壽險公司賣保單比例竟然高達6成，因此展開通路抽檢是否有存款人被誤導，並警告如果銷售不當保單，未來前往大陸及東南亞發展時，該銀行就難以獲准人民幣商機。

由於今年壽險保單在年中有停售效應，前8月銀行通路銷售保單佔壽險新契約保費的58.2%，新契約保費高達新台幣5,059億元，也引起銀行局的關切。

此外，金管會表示，檢查局也留意銀行賣保單的情形，日後將會特別留意銀行的銷售流程，並且保險局對於電話行銷的通路也特別關切，在銷售過程裡，不能祭出銀行優惠或回饋專案，更不能得出現「銀行」字眼，一旦抓到就要開罰，銀行局也強調，若出現銀行賣保單出現嚴重違規，保險局也會撤銷銀行保經代執照，未來不能賣保單。

畢竟銀行是受到存款保障的機構，銀行局表示，每一客戶把資金存在銀行裡，都有300萬元的存款保障，因此銀行銷售的投資商品，自然也不能和存款風險相差太多。銀行局找銀行公會要求轉告各銀行，銷售保單過程中除了應注意流程外，也不能用銀行存款利率比較、優惠存款做為行銷話術，並應事先告知投保可能的風險及客戶解約的注意事項，嚴防亂賣保單。

一旦被發現有不當銷售保單情形，銀行局長桂先農已下令重罰，若情節嚴重還可能會牽連銀行赴大陸、東南亞設點的長遠發展，甚至全面開放的人民幣業務都會受到波及，銀行局指出，當銀行申請各類業務時，都會考量依照法令來遵循辦理。

保險局強調，當電話行銷保單時，將會抽查銷售人員是否向客戶說明保險公司名稱或業務員身分，也不能用銀行回饋客戶或銀行名義，打電話給客戶去銷售保單。