景美買房!他30歲單身月薪5萬 房貸=租屋...興奮當起有殼蝸牛

圖文/鏡週刊

月薪5萬元,買房行不行?這是網路上經常出現的熱門討論話題。其實想買屋,該看的不是房價高低,而是要回頭評估自己的資金情況,計算可以買得起多少錢的房子,再靠雙腳到處走看,尋找夢想屋。只要下決心、用對方法,買一間房真的沒有想像中這麼難。

剛滿30歲的阿先,送給自己的生日禮物是一間位於台北市景美、權狀14坪的套房,他說:「這間房子與父母家近,距離捷運站不到10分鐘路程,周邊也有許多美食餐廳及大賣場,不論交通、採購、還是填飽肚子都很方便。」

14坪的套房,總價560萬元。工作數年的阿先,拿出180萬元當頭期款,向銀行貸款7成,他考量自身月薪5萬元的還款能力,選擇30年本利均攤,每月房貸大約13,000元,「這個金額和在附近租屋差不多,算一算,買屋划算。」平凡的單身上班族晉升有殼一族,阿先難掩興奮之情。

[廣告]請繼續往下閱讀...

看準再行動 購屋不必等

根據主計總處統計,2017年每人每月總薪資平均為49,989元,阿先的薪水正好近於此平均數,但不少月薪達5萬元的上班族還無法像阿先一圓買屋夢,對買房遲遲不敢行動,擔心錢不夠、付不起房貸。

「買房子確實不容易,但也沒有困難到永遠買不起的程度。」包租公律師蔡志雄表示,很多人買房子一等再等,過去房價高漲,害怕買在高點,所以沒買;現在房價修正,又怕買了會跌,還是沒買,「但自住本來就可以不等低點,只要有能力負擔,沒有繳不起貸款的壓力,就可行動。」

包租公律師蔡志雄表示,自住可以不用等低點,只要有能力負擔,沒有繳不起貸款的壓力,就可以行動。

據金融聯合徵信中心資料顯示,2017年貸款買房者,占比最高的是年收入未滿60萬元的族群,達38%,其次才是年收入60萬至100萬元的族群,占30%。由此可見,只要購屋意願高、行動力堅強,收入高低根本不是問題。

26歲的廷庭月薪僅3萬餘元,低於平均薪資,也在桃園市買了一間權狀23坪、總價450萬元的華廈,每月貸款約11,000元,「其實這個總價超出原預算一些,所以我都沒有裝潢,只有簡單整理。」

[廣告] 請繼續往下閱讀 ...

阿先與廷庭的例子都說明了,只要遵循以下3步驟,仔細算算自己的資金狀況及未來付貸款的能力,再努力看房,找出相符的好物件,並貨比三家,與銀行談妥較優惠的貸款條件,買房將不再是夢。

辦理銀行貸款,務必貨比三家,可優先找個人薪資轉帳戶的銀行,有機會獲得較好的貸款條件。

第1步 盤點資金 推算可貸金額

想買房,攢足頭期款是第1步。廷庭因從小頻繁搬家,對「家」充滿渴望,國中就有買房的念頭,所以從念書打工時,便積極存錢,「我是用階梯式存錢法,每週都強迫自己存入比上週多1倍的金額,並不時將剩餘的鈔票存入,約6年存到90萬元,我才敢開始看房子。」

因為目標極明確,廷庭早就展開存錢大作戰,事實上,除非長輩資助,否則準備頭期款沒有捷徑,只能老老實實地存。目前銀行對貸款成數的規定,首購族最高可貸到8成,但一般來說,抓7成最安全,舉例而言,想買600萬元的房子,頭期款最好準備約200萬元。

接著,以月薪推算每月可負擔貸款的能力。獨立財務顧問張維庭提醒,每月收入扣除必要支出後,不宜將剩餘的錢都做為還款資金,因為房貸利率是變動的,務必保留一些利率調升的緩衝空間,身邊也必須準備緊急預備金。

最好的安排是,控制每月付貸款金額為薪水3成,省吃儉用的人或可放寬到3.5成,但最好不要超過4成。若月薪5萬元,那麼月繳貸款金額應設定在1.5萬至1.75萬元內。

以此推算,若貸款利率2%,選擇20年期貸款期限,則可貸款總額約350萬元;若貸款期限拉長為30年,可貸款總額能提高為約450萬元。

貸款金額加上自備款,便是購屋金額。若準備好頭期款200萬元,加上月薪5萬元算出的可貸金額,那麼最佳購屋金額會落在550萬(貸款20年)至650萬元(貸款30年)。

第2步 先有再好 住得舒服優先

沒有千萬元,要在台北市買2至3房的物件確實吃力,但買房子本就不需一步到位,特別是首購族應先求有,之後換屋再求好。《住展》雜誌企研室經理何世昌提到,淡海、三峽、樹林、林口南勢等地的新成屋,有機會找到總價在600萬至700萬元的2至3房物件。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德則建議,在資金有限的情況下,可以「住得舒服」為優先。以約600萬元的標的物來看,在台北市可能限縮於套房,但在新北市如板橋,就有機會買到20坪的舊公寓,「可以捷運站為出發點,選擇走路需10分鐘以上距離的物件,雖稍遠一點,但有機會找到單價較低、至少打8折的物件。」

倘若預算有限,可以捷運站為出發點,選擇走路需10分鐘以上距離的物件,單價較低。

第3步 比拚貸款 留意優惠方案

精算資金狀況、選定標的後,接著就是申辦房貸。想得到好的貸款條件,務必要貨比三家,建議可優先找個人薪資轉帳戶的銀行,因為往來頻繁的銀行最了解個人財務實際情況,有機會給予較好的貸款條件。

也可多留意政府提供的優惠方案,例如公股銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」,只要借款人年齡在20歲以上,且借款人與配偶及未成年子女名下均無自用住宅,貸款成數最高可達8成。33歲的王小姐2018年在台北市內湖買了一戶總價1,000萬元的房子,就是申辦青年購屋貸款,「前2年利率1.44%,第3年起1.74%,貸款年限可拉長至30年,還款壓力減輕。」

貸款金額加上自備款,便是購屋金額。知道自己能負擔得起的總價,就能鎖定區域及物件,開始挑房子。

要提醒的是,貸款年限長,雖然月還款壓力較小,不過總利息支出相對可觀。以房屋總價700萬元,貸款7成,利率2%計算,20年期總利息支出為105萬元,但30年期為162萬元,足足多了57萬元。因此建議當收入增加,可以考慮調降貸款年限,減少總利息支出。


更多鏡週刊報導
【聰明買屋】算好資金認清需求 無痛換屋攻略
【聰明買屋】購屋寶典 關鍵10招買好房
【聰明買屋】買房方案大公開 3重點5指標精準出價

關鍵字: 鏡週刊蔡志雄

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

快訊/高嘉瑜真的沒戲! 欣欣百貨宣布董事長李文英出線

快訊/高嘉瑜真的沒戲! 欣欣百貨宣布董事長李文英出線

欣欣百貨今日近中午宣布,董事會「全體一致通過」由李文英接任董事長一職。

2025-02-19 11:46

首例!勞動部設「職場霸凌防治專章」 北分署輕生公務員獲追頒

首例!勞動部設「職場霸凌防治專章」 北分署輕生公務員獲追頒

勞動部勞發署北分署1名吳姓公務員去年11月因職場霸凌而輕生,勞動部長洪申翰今(19)日證實,會追頒「三等勞動專員獎章」,且向考試院提出「因公撫恤」申請也通過,會依相關規定來做辦理;此外,勞動部也將在職安法當中設立「職場霸凌防治專章」,希望這個會期能夠送立法院審議,洪申翰說,專章是可以比較快速完成,中長期考慮是否擬定專法,但無論如何,能有效處理霸凌問題才是關鍵。

2025-02-19 10:48

抽中拼賺40萬!印能吸逾8萬筆申購 凍資破千億

抽中拼賺40萬!印能吸逾8萬筆申購 凍資破千億

證交所、櫃買中心今(19)公告,興櫃股王、擁「封測小巨人」外號的印能科技(7734)上櫃前公開申購結束,共吸80408筆投資人參與,以申購價1250元、每張125萬元估算,凍資逾千億元。

2025-02-19 11:22

不是高嘉瑜!欣欣百貨董事長尤志煌異動 李文英接任法人代表

不是高嘉瑜!欣欣百貨董事長尤志煌異動 李文英接任法人代表

欣欣百貨(2901)今(19)日重大訊息,公告接獲國軍退除役官兵輔導委員會通知,董事長尤志煌所代表的法人董事席次異動,改由前台北市政府副祕書長李文英接任,至於董事長人選,公司尚未正式公告。

2025-02-19 09:06

79萬股民放心!00929填息達陣 3/18日入帳

79萬股民放心!00929填息達陣 3/18日入帳

擁有逾79.8萬名受益人的「月配ETF始祖」復華台灣科技優息(00929)今(19)日除息,每股配息0.05元,為連續3次維持低檔,除息參考價18.62元,最高來到18.78元,收益入帳日為3月18日。

2025-02-19 10:15

日月光檳城廠內部曝光 無塵室曝光一窺半導體廠作業流程

日月光檳城廠內部曝光 無塵室曝光一窺半導體廠作業流程

日月光馬來西亞檳城五廠今日正式啟用,此次也對媒體公開辦公及員工活動區域,更帶領媒體穿上防塵衣,體驗工程師日常工作前的準備,以及進入無塵室一窺半導體廠作業流程。

2025-02-19 09:37

英特爾傳賣Altera給銀湖資本 股價上漲逾16%

英特爾傳賣Altera給銀湖資本 股價上漲逾16%

英特爾(Intel)在分拆出售消息下持續走揚,外電指該公司旗下特殊應用(FPGA)晶片部門Altera將賣給銀湖資本(Silver Lake),另有拆分事業傳出由台積電(2330)、博通(Broadcom)接手,促使Intel周二美股收盤每股報27.39美元,上漲16.06%,股價創去年8月以來新高,今年以來漲幅超過35.46%。

2025-02-19 09:12

台積電入股雜音!英特爾首席工程經理反彈 狠批「可怕錯誤」

台積電入股雜音!英特爾首席工程經理反彈 狠批「可怕錯誤」

在市場傳出美國半導體代表性公司英特爾(Intel)可能拆分代工與晶片業務,而台積電(2330)可望以技術入股方式取得代工事業2成股權的消息後,Intel首席工程專案經理Joseph Bonetti在個人領英(LinkedIn)平台上發言,直批將Intel賣台積電是「一個可怕的、令人沮喪的錯誤。」

2025-02-19 00:23

台積電去年大漲 這檔市值型ETF排它理由曝光

台積電去年大漲 這檔市值型ETF排它理由曝光

老牌台股市值型ETF有一個特點,就是台積電權重過高、接近6成,不少投資人對這樣的結構感到憂慮,擔心風險分散不足,因為未來績效好壞都必須看台積電臉色。而即將在2月24日展開募集的009802(富邦旗艦50),雖為市值型ETF,目前成分股無台積電,令人好奇背後原因,及現在該如何布局才聰明?

2025-02-19 12:46

不只穩還要衝 3策略買市值型ETF賺更多

不只穩還要衝 3策略買市值型ETF賺更多

台股新市值型ETF問世,訴求「動能策略」,與傳統市值型ETF有何差異?根據指數回測統計,對存股族來說,拉長時間來看,新一代市值型ETF報酬率表現大勝傳統市值型ETF;透過策略師分析,傳授投資人操作要領,善用ETF動能特性,在多頭行情賺更多。

2025-02-19 12:44

讀者迴響