6類族群財務亮紅燈! 金融研訓院調查:近兩成無法一週內籌到10萬

▲▼金融研訓院院長黃崇哲。(圖/金融研訓院提供)

▲金融研訓院院長黃崇哲表示,30歲前是提升金融風險抵抗力的黃金期。(圖/金融研訓院提供)

記者陳依旻/台北報導

金融研訓院歷時半年規劃《2020台灣金融生活調查》與調查,發現六大族群國人處於財務脆弱狀態,包括30歲以下及60歲以上者、新住原及原住民、非典型就業或無業打零工者、家庭收偏低者、租屋族及社宅居住者、婚姻狀態不穩定者,「近兩成無法一週內籌到10萬」。

此調查參考澳洲金融風險抵抗力研究及G20成人金融素養報告等,利用電話訪查蒐集全民在金融風險抵抗力、金融行為、經濟脆弱性等各面向的表現,範圍涵蓋台澎金馬共22縣市,共22,061成功受訪者。

[廣告]請繼續往下閱讀...

國人金融風險抵抗力低於澳洲

報告指出,47%的家庭收入低於80萬元,對照主計總處相關數據呈現入不敷出,尤其在應對緊急財務風險方面,19.5%無法在一週內籌到10萬元,15.5%連支應生活都有困難。

上述六大族群都是政策制定上或金融業CSR應優先關懷的對象。台灣金融研訓院表示,將給予更符合自身需求的金融教育課程,透過分地、分世代、分眾施教,如同養分補足民眾金融素養。

院長黃崇哲表示,調查發現國人金融風險抵抗力平均分數2.77分,略低於澳洲的3.06分,屬於中等。細究「自身財力」、「金融素養」、「金融服務取得」、「他人支援」四大面向,尤以「金融素養」差距最大,低於澳洲0.64分,其次為「金融服務取得」低於澳洲0.51分,「自身財力」與「他人支援」方面分數可謂相當。

三成民眾幾乎沒有儲蓄

黃崇哲說,由儲蓄與借貸可發現兩極化的雙峰現象。第一,有三成民眾幾乎沒有儲蓄,但也有另外三成,儲蓄非常豐厚充足,而原先預期應該是大數的「適當儲蓄」者,反而較預期為少;第二,近四成的民眾有餘裕透過金融機構借款用來購屋、投資,然而也有逾一成民眾,即使有緊急需求,也無法獲得任何形式借貸。

對照澳洲金融風險抵抗力調查結果,更明確掌握台灣人的生活樣貌與特色,可發現台灣人的生活支出支應能力與澳洲相去不遠,生活非常寬裕比重低於澳洲,緊急籌款能力稍遜澳洲,近兩成民眾財務潛在脆弱。儲蓄呈現兩極化,中間族群儲蓄占比弱化程度高於澳洲;而台灣借貸管道與行為相對多元,民眾傾向購屋擔保貸款,但商業保險缺乏的民眾高達四分之一,正確保險觀念建立與行為培養有待加強。

30歲前是提升金融風險抵抗力的黃金期

黃崇哲指出,30歲以前,在金融風險抵抗力的表現相較其他年齡層較低,雖然從年輕時期各面向表現即出現差異,但此時差異並不算大,然而年紀增加,金融素養將是最關鍵的變數。

也就是,30歲之後的金融素養高於平均與低於平均的兩個族群在自身財力,以及其各面向包括家庭收入、儲蓄、緊急籌款能力及支應生活能力等,開始呈現兩極化的表現,並且落差有隨年紀增長而擴大。

「30歲前是提升金融風險抵抗力的黃金期」,可以藉由金融素養的強化,同時也提升自身財力及金融服務取得面向。而不同世代雖然有著不同的金融潛在弱點,年輕世代即使在不同縣市,面臨的環境和個人的金融知識與行為表現也大不相同。然而,在年輕時透過金融知識和教育的介入,對未來的財務生活品質影響深遠,金融素養的高低影響了未來自身面對家庭負擔沉重時及老年後的安養,是否有充足的能力和財力來因應,是唯一不變的真理。

關鍵字: 金融研訓院儲蓄貸款黃崇哲

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

美元保單及定存戶「免驚」! 達人、壽險業者:分批換匯進場、放長線賺錢

美元保單及定存戶「免驚」! 達人、壽險業者:分批換匯進場、放長線賺錢

台幣強漲,讓大部分手握手握美元保單及定存的人感到心慌,但《ETtoday新聞雲》訪問本身有美元投資部位的理財達人、壽險業者,得到的回應是「不用擔心」,現在怎麼買都是相對低點,分批加碼買進美元保單或買美元存美股,放長線還是可以賺。

2021-01-17 17:35

「美元計價基金」配息別急著換台幣!專家建議妙招 因應27字頭強升趨勢

「美元計價基金」配息別急著換台幣!專家建議妙招 因應27字頭強升趨勢

隨著國際熱錢不斷湧入台灣,以致新台幣升值壓力重重,目前盤中見到27字頭已成常態。過去不少投資人熱衷海外配息型基金,如今,美元持續走貶,投資人如果領到配息,把錢換成新台幣,將面臨匯損,讓投資人苦惱不已。對此,分析師建議,不妨開設外幣帳戶,先把美元放在戶頭因應。

2021-01-17 10:30

「類全委保單」優缺一次看懂! 業者破迷思:資產回撥率太高未必好

「類全委保單」優缺一次看懂! 業者破迷思:資產回撥率太高未必好

近年保戶投資型保單最愛「類全委」;《ETtoday新聞雲》訪問部分壽險業者,除了證實確實賣得蠻好,但業者也分別舉出其優缺,並建議須慎選保險公司以及合作的投信公司。

2021-01-16 19:34

謝金河:台股漲幅都是「這五家」創造的 近5百家上市公司根本沒漲!

謝金河:台股漲幅都是「這五家」創造的 近5百家上市公司根本沒漲!

過去一年台股氣勢如虹,15日台積電助攻之下,加權指數一度寫下16041的天價紀錄財,信傳媒董事長謝金河也在臉書上表示,從2019年最後一個交易日收盤算到現在,台股加權指數共上漲3619.25,許多人認為「漲得不可思議」,但他也強調,其實台股的漲幅都是「這五家」公司創造的。

2021-01-17 16:31

謝金河:美國制裁中資股 台股可能漁翁得利!

謝金河:美國制裁中資股 台股可能漁翁得利!

財信傳媒董事長謝金河在臉書發文指出,川普臨去秋波,對於有軍方背景的中資企業,列入實體清單,這一連串禁制令衝擊資本市場,凡是被列入實體清單內被禁制的企業,機構法人及個人都不能持有,如果手上有持股,也必須在一年內出清,這大大影響全球大型機構法人及個人的投資組合及布局。外資開始積極加碼台灣的大型權值股,今年以來,台股漲得又急又猛,似乎這個效應正在發酵!

2021-01-17 09:33

公股銀行股利會縮水?存股族哭哭 專家喊免驚:總市值拚重返4兆大關

公股銀行股利會縮水?存股族哭哭 專家喊免驚:總市值拚重返4兆大關

金管會去(2020)年底宣布啟動銀行壓力測試,加上新冠肺炎疫情衝擊,外傳公股銀行恐將減發現金股利,引發金融存股族心驚驚;不過,專家分析指出,銀行還有很多方式可提升資本適足率,像是現金增資、多發股票股利,或降低風險性資產等,預估都會通過壓力測試並配息,力拚金融業總市值重返4兆元大關。

2021-01-17 17:56

慘賠120萬!他放空「台指、聯電」看準大立光卻猛跌 網笑根本冥燈

慘賠120萬!他放空「台指、聯電」看準大立光卻猛跌 網笑根本冥燈

台積電15日股價跳空開高,帶動台股大漲逾300點,最高來到16041點,一度站上萬六。不過,卻有網友自稱,在這波漲勢中,他因放空台指、聯電等,加上投資組合有滿滿的地雷,因此只能無奈慘賠,加總起來大概虧了120萬元。貼文曝光後,立刻引發熱議,不少網友回應,「股海冥燈」、「股市總是運氣運氣,看的觀點不一樣,幫QQ」。

2021-01-17 10:52

地方媽媽靠台積電大賺3400萬 秘訣大公開:抱緊處理就對了!

地方媽媽靠台積電大賺3400萬 秘訣大公開:抱緊處理就對了!

台股屢創新高,台積電重回熱門零股首位,住在新北市樹林的「地方媽媽」陳太太向媒體秀出23年前投資10張台積電的歷程,經過股海高低起伏,陳太太一直緊抱台積電持股,在豐厚的配股配息下,以台積電15日收盤價601元估算,陳太太獲利已超過3400萬元,投資成果令人稱羨。

2021-01-17 10:05

本周科技大事...興櫃股王穎崴掛牌、聯發科發表天璣1200新晶片

本周科技大事...興櫃股王穎崴掛牌、聯發科發表天璣1200新晶片

科技界大事有興櫃股王穎崴(6515)掛牌、聯發科(2454)發表最新5G旗艦晶片、仁寶(2324)發表智慧健康產品、昇達科(3491)與芮特-KY(6514)聯合法說,皆在1月20日舉行;環球晶除息、半導體外商恩智浦公布今年技術藍圖則在1月20日。

2021-01-17 09:39

資金面、科技股基本面推升台股 法人:電子股仍為主流

資金面、科技股基本面推升台股 法人:電子股仍為主流

近期台股多頭銳不可擋,加權指數突破一萬五大關,上漲力道超乎市場預期。然觀察台股及韓股,上漲重心皆在龍頭半導體股,反映5G和高速運算時代對半導體需求殷切之榮景。

2021-01-16 17:06

讀者迴響

大盤指數

最夯影音

更多