和銀行談房貸利率有技巧 房市專家：多跟銀行往來「三師最受歡迎」！

▲住商不動產企劃研究室經理徐佳馨。（圖／翻攝徐佳馨臉書）

記者陳依旻／台北報導

除非現金充沛或有父母的奧援，否則一般年輕購屋族仍需仰賴房貸，這時跟銀行談好利率就很重要，因為房貸若少1%，等於1000萬房貸，利息一年可省下10萬。

但究竟要怎麼談？住商不動產企劃研究室經理徐佳馨表示，可拿標的，也就是用房屋最為擔保品去借看看，越精華的區域，標的越好，貸款成數也越高。

整體來說，徐佳馨表示，看要和銀行談成數還是利率，銀行看借款人、借款標的，借款人條件可能是跟銀行互動很多，有薪轉戶、買基金或壽險等比較加分，另外，律師、醫師、會計師是銀行比較喜歡的客戶，成數、利率比較好一些，「還是會建議多比較幾家銀行」。

至於房貸方案如何挑選又適合哪些族群；首先許多首購族會考慮使用寬限期；寬限期期間付利息沒有攤還到本金，因此每月需繳的貸款金額低很多，適合資金有限的購屋人，因自備款已付出大筆金額，且購屋後還有裝修、家具、家電等費用要支出，若一開始的房貸可只付利息，前期的壓力可減輕。

其次，申貸人的狀態是影響貸款條件的關鍵因素，例如申貸人今年35歲，則最長可申請30年的房貸，當然若資產及信用狀況佳，高齡者也可有長年期的貸款；一般銀行提供貸款條件，除了考量房屋本身條件、坐落地段，以及申貸人的信用狀況、薪資水平外，也會考量申貸人的年齡，若年齡較高，通常不會提供長年期貸款。

最後，其實青安貸對自備款有限的購屋人幫助相當有限；青安貸前2年固定利率，且利率低，最高可貸8成、最高800萬，最長可貸30年，包含寬限期3年，而在政府推出青安貸後，坊間各家銀行也推出類似的方案，甚至平均利率更低於青安貸，故比較下青安貸所付出的總利息可能較高。

此外，青安貸雖然可貸到8成，但最高貸款金額僅到800萬，以大台北這種高房價的區域來說，購屋總價很容易超過1500萬，因此800萬尚不足購屋總價的6成。