花對年終賺更大！業者曝3族群「高CP值投保」重點

▲年終獎金可拿來添購醫療險與壽險。（圖／本報資料照）

記者林妤柔／綜合報導

受到新冠肺炎疫情影響，不少勞工擔憂拿不到年終或是年終可能縮水。根據人力銀行調查，有64%公司「已經確定會發年終獎金」，但預估年終獎金平均僅能拿到0.94個月，與2019年相比縮水0.14個月，大約少了4.2天。對此，全球人壽建議小資族、青壯年與熟齡族3大族群，趁機會好好規劃年終，做好醫療險與壽險的保障，把錢花在最需要的地方。

小資族：預算有限。變額萬能壽險＋實支實付型醫療險

以剛出社會的小資族為例，收入多用於支付生活開銷，存款較不充裕，全球人壽指出，面對突如其來發生的意外或疾病，醫療險是不可或缺的保障，對於投保預算有限的小資族來說，以變額萬能壽險當作基本保障，再搭配實支實付型醫療險補足健保自費缺口，讓小資族在參與投資績效的同時，也可以用較低的保費擁有高額壽險保障及醫療保障。

▲小資族可以醫療險為重。（圖／全球人壽提供）

青壯年：家庭責任。醫療保險＋壽險保障

針對35歲至55歲的青壯年，會面臨各種不同問題，可能是小孩還小或是有房貸、車貸要繳，全球人壽建議，醫療險用以保障一旦罹患疾病或是遭逢意外所要支應的醫療費用，若不想成為家人沈重的負擔，醫療保險不可少。

除了醫療險再來就是增加一定的壽險保障，以應付未來的突發情況，足夠的保障能支應家庭未來5～10年的生活費用，還有房貸、車貸等，甚至小孩至少到上大學的教育費用，這筆保險金能讓家人基本生活費用無虞，不會因自己意外傷害或疾病離開而有所影響。

熟齡族：準備退休。壽險保障＋退休規劃

至於熟齡族，也就是準備退休的族群。全球人壽認為，規劃有三大重點，就是穩定、確定、安全性，所以先分析自己用錢習慣，過去的財務規劃及盤點目前資產，相較於其它金融工具，「利變增額終身壽險」具備壽險保障及累積保單價值的特色，且透過商品本身的宣告利率機制，有機會再享增值回饋分享金，進而增加保額或加速保單價值的累積。同時因為商品有多種的繳費年期及分期繳費方式，可以按照預定的退休目標，依照自身需求及繳費能力選擇適合的繳費年期及繳費方式，開始為自己的退休生活做好準備。

全球人壽建議，每年至少要進行一次全家的保單健檢，檢視家族成員是否有更動、經濟收入增減、家庭成員年紀、家族病史等因素，進而從基礎醫療險開始一層一層向上補強，讓保險能成為家庭面臨風險時最好的依靠。趁著年終獎金發放時，補足風險缺口，也可以提早部署未來。

▲全球人壽授3大族群聰明規劃保險，可點圖放大。（圖／全球人壽提供）