▲中經院調查研究發現國人利用投資股票存養老金比例越來越高。（圖／取自免費圖庫pexels）
記者余弦妙／台北報導
中華經濟研究院連續進行5年的「國人安心樂活享退調查」，2021年版最新公布，結果顯示今年國人對政府退休金仰賴程度下降，尤其在未退休族群的反應發現，個人儲蓄為預期退休後主要收入來源占比達 69.4%，其次為投資收入(占比 52.9%)，第三才是政府退休金(占比 51.7%)。
中經院指出，受到新冠肺炎疫情影響，景氣充滿不確定性，各項年金改革雖應持續進行，但勞保破產疑慮仍舊揮之不去，加上股市自 2020 年遭遇全球疫情及美股熔斷崩跌後，一路反彈往上攻高，股市成交量及新開戶人數皆大幅成長，都再再顯示國人更加重視投資理財，不能只靠政府退休金養老的意識提高。
根據往年的「國人安心樂活享退」問卷調查結果，不論是已退休與未退休之國人，皆主要以「政府退休金」作為退休後的收入來源;然而，今年國人對政府退休金仰賴程度下降，尤其在未退休族群的反應發現，個人儲蓄為預期退休後主要收入來源占比達 69.4%，其次為投資收入(占比 52.9%)，第三才是政府退休金(占比 51.7%)。
另外，國人以股票作為投資理財工具的比重大幅提升，尤以年輕族群投資心態較以往更為主動積極；同時，國人 ETF投資比例亦大幅增加，根據調查結果發現，不論未退休或已退休族群投資 ETF 比例皆逐年增加，未退休族群自 2017 年的 1.96%快速成長至 2021 年的 37.6%；已退休族群自 2017 年的 1.44%增加至 2021 年的 29.3%，顯示我國民眾對 ETF投資商品接受程度越來越高，也讓不同主題的 ETF 商品更加具備市場潛力。
針對調查結果，中經院也提出兩建議，首先，在不影響既有的勞工退休工具之下，建議可思考因應趨勢逐步開放自選平台，讓員工依照自身投資屬性及喜好選擇投資組合，讓民眾有更多元的選擇，同時透過稅賦優惠鼓勵民眾進行長期投資，以累積退休金資產成長。
其次，藉由政府政策宣導、講座辦理、金融知識推廣分享等多元方式，讓國人了解投資人應依據個人投資年限與風險承受能力，彈性調整資產配置比例；同時，建立讓年輕族群願意提高風險投資的環境，並加強推廣適合年輕族群長期規劃的產品。
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