極簡姐姐「4分離帳戶」管錢法助攻 7年資產倍漲!

記者陳依旻/台北報導

「整理是很多人重要的人生課題。」YouTuber極簡姐姐巧玉接受《ETtoday新聞雲》訪問時一度用手作勢捧著皇冠幫自己加冕,笑說自己是「整理小天使」,因為她樂在有形、無形的整理,包括幫小資族整理理財術,近期12種存錢方法,其中幫存摺取名為「Fxxk you帳戶」,想走的時候就可隨時帶著走被網友推爆,巧玉也分享自己的理財心得,這幾年積極佈局美股讓資產倍漲,「分離帳戶管錢法」也在無形之中助攻。

▲YouTuber極簡姐姐巧玉。(圖/記者陳依旻攝)

▲YouTuber極簡姐姐巧玉。(圖/記者陳依旻攝)

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「自己真正開始存錢是在民國103年。」巧玉說明,所謂的真正開始存錢並不代表103年以前完全不會存錢,以前也會存每年的紅包錢、每次爸媽給的零用錢,但沒有夢想、目標的存,以至於容易在特定時候就想花錢,比如失戀之後犒賞自己,但存錢不單單是存錢,還要想辦法藉由投資理財把錢變大,但對於國人瘋迷的台股,她坦言「沒有興趣」。

巧玉打趣的說,可能天生骨子裡有一點叛逆,越多人接觸的東西她越不想碰,所以台股接觸不到1年就放棄了,但不代表未來不會選擇台股,因為之前是上班族,不想讓心情隨股市震盪而起伏不定,覺得美股比較適合自己,而這幾年累積下來的成果確實應證美股滿穩定,目前為止,投資比重最重在美股,以民生用品居多,科技股也有一些部位。

很多人會建議投資要股債並進才可分散風險,特別股就很像是政府會發行的國債,美國國債1股約100塊美元,換算台幣約2779元,但要一次買很多,適合資金雄厚之人才,但當時自己資金沒有大到可投資債券,發現有一種東西叫做「特別股」,性質接近股、債,一股約25美元,換算台幣約694元,很適合小資族入手,但特別股還是要看發行的公司,建議選擇大公司。

巧玉指出,到今年為止,帳面上靠美股、特別股等累積的收益讓投資金額倍漲,但不會把收益領出來做為日常的生活花費,因為主動收益已足夠她去支應平常的生活花費,但她建議小資族「開源之前要先節流」,把正確理財觀念建立好,再用投資幫自己把錢放大。

巧玉進一步分享,參考一本名為《獲利優先》的書用「分離帳戶」的方式幫自己管錢:

第一,先細分「個人支出」跟「事業獲利」這兩個帳戶;賺到錢第一件事把獲利保留下來,其餘算清楚1年要花多少錢,比如保險費(每月7,000元)、雜支放進「個人支出」。

第二,「自住房貸」帳戶;不僅每月房貸支出,只要跟房子有關的加上水電、瓦斯、第四台再抓多一點點跟老公一人一半,一人每月約8,000元,2人會在固定時間將錢匯進去。

第三,扣除以上,剩下的就是巧玉的生活費,一個月大約1萬2,000元,會再細分成3等份,也是用分離帳戶法管理。

「每個人都想要讓生活變得更好。」巧玉建議投資新手要找到動機去推進自己,而不是僅3、5個月的熱度,若身邊有成功的例子,可以請教他,或者複製模式讓自己前進,舉Netflix最近很火紅的《魷魚遊戲》來說,劇情裡的每個人都像股票市場裡面的投資新手有男、有女、有老、有少,每個人的資本不一樣,但最終目的就是想讓生活變得更好,拔河那一集讓她印象最為深刻,男主角李政宰團隊有老人又有女人,卻靠著相信老人的「策略」贏得了比賽,如果有人早一步比你實現你想要的成果,可以不吝嗇請教甚至花錢去學習。

「未來長什麼樣子不知道,但人可以有很多不同的選擇。」這是巧玉的最佳體悟,當初憑著一股熱血考上公職,覺得歲月靜好,擁有鐵飯碗、能朝九晚五就很滿足,但自己很清楚不像爸爸、媽媽「一份工作就是一輩子」,於是給自己設立10年期間,直到最近,10年多了,覺得時間成熟了,就轉換跑道試試當Youtuber,開始嘗試拍影片之後,考量時間會難以分配加上當時還是上班族,兩者會有所牴觸,就在疫情期間勇敢的斷、捨、離,轉換跑道當起Youtuber。

「這個決定並不容易,『我自己也想了很久』。」巧玉直言,光是「我可以做什麼」這點就想了3、4年,對哪些事有熱情,而這些熱情又可以幫到別人,想著想著便想起從小就很愛整理,也許可以就累積的經驗教別人投資理財、簡單生活、時間規劃以及習慣養成,這不單單只是整理,也是很多人人生的重要課題,有了這決定之後,就去考取相關的證照,「很謝謝我曾經是公務員,讓我知道原來我不想只是當個公務員」。

關鍵字: 美股特別股理財巧玉

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