三分鐘存基金／為投資把脈 找出報酬率翻身計畫！

記者李道正／綜合報導

今年以來，台股一路震盪、跌幅超過2成，面對市場震盪還有利空不斷，投資人到底該幫資產虧損止血？還是要勇於進場攤平成本？富蘭克林證券投顧研究部資深副總羅尤美(Connie)表示，投資虧損的時候想要翻身轉正，只要做到以下兩個步驟，就有機會獲利。

首先，為投資把脈，在這個時候可以問自己兩個問題，問題1：標的對嗎？現在這檔基金是否符合風險屬性？羅尤美表示，假設淨值波動的幅度，已經影響情緒與睡眠，就應該要轉換到波動度比較小的標的，例如可以從美國科技或美股基金換到美國平衡型基金。

問題2：時間夠嗎？資金是短期還是長期？羅尤美強調，未來一年景氣趨緩，不太可能馬上翻轉向上，因此投資人要先考量短期資金要有套現出場的策略；如果是長期資金，則可持續以定期定額的方式持有美國科技/全球氣候變遷、基礎建設等長期趨勢的主題基金。

假如帳面上已經虧損超過三四成的投資人，想要收斂跌幅、加速報酬回升的話，就可以持續投入資金、降低平均成本，可採用的方式包括：定期（不）定額、甚至單筆加碼，才有機會獲利。

舉例來說，2008年～2009年金融海嘯時，單筆投資美國股市，最大跌幅曾腰斬至50%，即使定期定額也虧損36%。假設在定期定額負報酬超過10%時單筆加碼，則正報酬甚至有機會可以達到11.95%。

「所以現在套牢的人一定要持續投資，可以用原基金或新增報酬率穩健的基金做定期定額；資金充裕的人還可以加上單筆逢低加碼，讓整體報酬率加速回升。」羅尤美說，特別是遇到重大利空，更要持續定期定額搭配單筆投資，讓報酬率更有感。