三分鐘存基金/為投資把脈 找出報酬率翻身計畫!

記者李道正/綜合報導

今年以來,台股一路震盪、跌幅超過2成,面對市場震盪還有利空不斷,投資人到底該幫資產虧損止血?還是要勇於進場攤平成本?富蘭克林證券投顧研究部資深副總羅尤美(Connie)表示,投資虧損的時候想要翻身轉正,只要做到以下兩個步驟,就有機會獲利。

首先,為投資把脈,在這個時候可以問自己兩個問題,問題1:標的對嗎?現在這檔基金是否符合風險屬性?羅尤美表示,假設淨值波動的幅度,已經影響情緒與睡眠,就應該要轉換到波動度比較小的標的,例如可以從美國科技或美股基金換到美國平衡型基金。

問題2:時間夠嗎?資金是短期還是長期?羅尤美強調,未來一年景氣趨緩,不太可能馬上翻轉向上,因此投資人要先考量短期資金要有套現出場的策略;如果是長期資金,則可持續以定期定額的方式持有美國科技/全球氣候變遷、基礎建設等長期趨勢的主題基金。

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假如帳面上已經虧損超過三四成的投資人,想要收斂跌幅、加速報酬回升的話,就可以持續投入資金、降低平均成本,可採用的方式包括:定期(不)定額、甚至單筆加碼,才有機會獲利。

舉例來說,2008年~2009年金融海嘯時,單筆投資美國股市,最大跌幅曾腰斬至50%,即使定期定額也虧損36%。假設在定期定額負報酬超過10%時單筆加碼,則正報酬甚至有機會可以達到11.95%。

▲▼ (圖/記者李道正攝)

「所以現在套牢的人一定要持續投資,可以用原基金或新增報酬率穩健的基金做定期定額;資金充裕的人還可以加上單筆逢低加碼,讓整體報酬率加速回升。」羅尤美說,特別是遇到重大利空,更要持續定期定額搭配單筆投資,讓報酬率更有感。

▲▼ (圖/記者李道正攝)

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