理專恐被取代！ 未來機器人也能當你的理財顧問

▲金管會研擬開放機器人理財顧問，若研擬完成，理專恐被取代。（圖／資料照）

記者許雅綿／台北報導

因應數位金融浪潮，金管會在年初的新春記者會上表示，因應國外機器人理財顧問等自動化財富管理系統普及趨勢，正在研擬相關措施，並要求投信公會蒐集各國相關實務運用、法規架構，來評估對投顧業影響。若研擬完成，未來提供民眾理財策略、規劃投資組合的對象，可能不是理財專員，而是機器人。

2015年8月全球最大的基金管理公司貝萊德（BlackRock）砸下近2億美元，收購理財初創公司（FutureAdvisor），此消息驚動全球投資圈；同年9月，花旗銀行發布報告指出，智能理財（Robo-advising）受年輕人喜愛趨勢逐漸形成，未來有機會成為萬億產業。花旗銀也指出，機器人理財顧問的出現，理財專員恐怕有下行壓力。但不可否認的是，機器人理財顧問產業正在逐漸發展。

機器人理財顧問，其實是一種線上財富管理服務，透過計算機運算，結合客戶的投資目標、收入和納稅情況，為客戶打造理性的投資組合，且能將人為干涉因素降到最低，目前在美國資產管理領域越來越受歡迎，財富管理業龍頭瑞士銀行，也投入機器人理財戰場，花了六千萬美元打造出一個科技平台，其競爭者瑞士信貸也打算跟進。

市場分析，機器人理財顧問的收費，遠低於傳統金融業者的財富管理服務，且便利性更高，只要透過電腦系統，就能獲得適合自己風險屬性的投資建議，是目前金融市場發展的趨勢之一。而在台灣，金管會主委曾銘宗曾表示，機器人理財顧問在2016年不會開放，目前也還沒有業者有意引進，加上機器人理財顧問的開放，勢必會衝擊到金融業的就業機會，有「造成大量失業」的疑慮。

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