兒童保險怎麼買？ 建議「醫療、保障、儲蓄並重」

▲想幫孩子投保卻不知方向，建議可醫療、保障、儲蓄方向著手。（圖／達志／示意圖）

記者許雅綿／台北報導

兒童節到來，根據AIA友邦人壽「2015年臺灣中產階層的願望與夢想調查」報告顯示，有將近3成的臺灣中產階層於子女出生前，即開始為其教育開支而儲蓄；而許多家長在幫兒童投保時，常有「重儲蓄輕保障」狀況，保險業者就建議，選擇兒童保單時應「醫療、保障、儲蓄並重」，才可「轉嫁風險、加強保障，同時準備未來支出儲備金」。

AIA友邦人壽表示，兒童保險有五項特點，包括第一因年齡小，所繳保費較少，所買的保險相對划算；第二，若無特殊原因，兒童投保免體檢，承保容易；第三，是因投保限制少，可選擇的保險產品多，方便家長為家庭進行整體的保險規劃與安排；第四點，則是部分保險商品具有儲蓄的概念，可以為孩子將來的教育、創業等做好準備，或解決關鍵時刻的經濟需求；第五，則是可分散未來的成長負擔，因年幼時投保待成年時通常已繳費期滿，減輕初為社會新鮮人的經濟負擔。

據教育部統計資料顯示，校園意外事件發生次數以國民小學居多，占各學制比例達30%。因此富邦人壽表示，除了基本住院醫療險之外，建議父母幫孩子加強意外醫療險，因意外醫療險可以提供日額與實支實付擇優給付，以及選擇具門診手術醫療保險金給付的商品；另幫孩子投保意外醫療險時，還要特別注意保單中對於燒燙傷事故的保障範圍是不是夠全面。

此外，中國人壽副總經理蘇錦隆也指出，現行相關法令規範保險年齡16歲前保障為所繳保費加計利息，建議父母針對子女保障部分可先以喪葬費用部分規劃。因為此時子女並無家庭責任的風險，可待子女長大後再陸續增加保障。

而許多家長在幫兒童投保時，常有「重儲蓄輕保障」、「子女保單附在父母主約之下」等觀念，蘇錦隆說，幫孩子投保時建議應該是醫療、保障、儲蓄並重；醫療保障一方面因為兒童保費通常較成人低；另一面兒童階段抵抗力較成人差，生病住院機率也相對較高，幫小孩投保醫療險也可以減輕父母未來醫療支出負擔。

另外，在儲蓄險部分，中國人壽表示，可以根據自己的資產配置以及投保目的（例如子女教育基金或是創業基金等）而定，最後建議子女保單可單獨投保，因現行很多醫療險都可以主約出單，並不需要在附在父母主約之下。