掌握理財5力 職場新人存百萬不是夢

▲畢業生投入職場,掌握理財5力累積第一勇金。(圖/資料照片)

記者江羚瑜/台北報導

七月是社會新鮮人的求職旺季,根據勞委會統計,大學畢業平均起薪26,577元,研究所以上平均起薪32,321元,雖有微幅增加,但扣除物價成長後,不升反降。面對低薪時代如何快速累積第一桶金?蘇黎世國際人壽總經理衛志雄建議,社會新鮮人應善用「理財關鍵五力」,發揮自制力控制花費、透過執行力養成儲蓄習慣,以持久力定期定額投資不中斷,並選擇具成長力的投資工具,保持理財靈活力,讓自己在未來繳出亮麗的理財成績單。

控制慾望是新鮮人理財的第一步,衛志雄指出,首先要掌握「理財自制力」,因為社會新鮮人很容易犒賞自己,因此控制欲望、減少不必要的奢侈性花費,建議進行記帳並分析,致富的理財公式是「收入-投資儲蓄=支出」,切記「讓你致富的不是薪水的多寡,而是花錢的習慣」。

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衛志雄強調,想要達成人生第一桶金的目標,及早計畫按部就班的「理財執行力」是最重要的關鍵。建議從領到第一份薪水開始,將每月薪資的10%~15%投入儲蓄或投資,當存錢變成一種習慣,自然而然就可以存到錢,此外,透過基金或投資型保單提供的自動扣款機制,更容易克服人性的弱點而長期執行。

衛志雄指出,社會新鮮人想成功累積財富,就必須長期投資且嚴守紀律,維持「理財持久力」透過定期定額分散投資風險,拉長投資時間以產生複利效果。

社會新鮮人具有年輕的優勢,建議選擇有成長性的投資工具,由於目前存款利率偏低,國內1年期銀行定期存款利率約只有1.3%,扣除通貨膨脹率後,實質投資報酬率幾為負數,因此應格外重視「理財成長力」。衛志雄指出,不妨善用投資型保單及變額年金,所連結的多元投資標的組合,發揮資產成長潛力,此外,多數的投資型保單,每一保單年度內提供數次轉換免費服務,也可精省社會新鮮人資產配置的調整成本。

社會新鮮人工作幾年後,可能需要買車、買房、結婚生子等,衛志雄認為,並不適合把錢都放在長期儲蓄險,最好選擇方便社會新鮮人彈性運用資金的變額年金,以維持相當重要的「理財靈活力」。

關鍵字: 社會新鮮人理財五力第一桶金

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