「退休金需1500萬元！」 調查：6成民眾存不到500萬

▲專家估退休金至少需1500萬元。（圖／記者張一中攝）

記者許雅綿／台北報導

退休金需要多少錢才足夠？摩根投信董事總經理邱亮士表示，若以退休後尚存20年，每月3萬元生活費來推估，並考量物價水準逐年上揚，預估為2%，撇開看護費及醫藥費不計，保守估算退休金準備尚需要1500萬元，但目前6成投資人退休金準備低於500萬元，明顯不足。

根據摩根投信針對基金定期定額投資人進行的退休意向調查，9成受訪者想於65歲前退休，但有6成目前退休準備金低於500萬，反映出理想和現實間的落差，以及多數國人普遍退休金準備不足的狀況。

調查也發現，超過3成（33%）基金定期定額投資人將「基金」視為退休理財投資首選，透過台股存退休金也有近兩成（19%），對照一般投資人喜愛用房地產（41%）、定存（38%）和保險（38%）等本質以保障為主的傳統投資工具來存退休金，「基金」與台股只名列四、五名，有著明顯的不同。

邱亮士表示，想要儲備足夠的退休金，別無他法，就是「以時間換取報酬」，盡早開始進行退休規劃，即便平日經濟負擔沈重，每月存款所剩有限，也一定要提早為退休生活做好準備，才能將投資年限拉長，並透過複利效果有效累積足夠的退休金。

邱亮士建議，尚未跨出存退休金第一步的年輕朋友，可先透過定期定額投資基金，不需一次拿出大筆資金，透過每月固定扣款做為退休金的規劃，可運用長期平均法攤平成本，達到強迫儲蓄效果，待累積到一定資產後，再搭配單筆投資在適合自己風險屬性的投資工具上，運用時間及複利的效果，一步一步完成退休金的準備。

就基金類型的選擇，邱亮士補充，退休前的理財過程，可從積極型投資，逐漸往平衡型投資靠攏，愈接近退休的年紀，投資取向也應轉保守，配合退休後以收益為目的、每月需有穩定現金流、資產能抗通膨等需求，讓退休後生活品質能維持一定水準之上。