專訪／面對金融數位浪潮 張立荃：我有很高的危機感！

▲凱基銀行總經理張立荃。（圖／記者林世文攝）

記者許雅綿／台北報導

「我跟同仁講：『我有很高的危機感』，沒有人可擋得住數位革命的浪潮，挑戰的是，銀行要用現有的方式運作，在目前法規的限制條件下，是悲觀的。」凱基銀行總經理張立荃說，主管機關築起高牆，金融業在裡面受衝擊不大，但牆能夠撐多久？一旦衝破牆倒下來，水直接衝進來，金融業恐怕連反應的機會都沒有。

數位金融大潮來襲，撼動傳統金融業的鐵飯碗，金融業的機會在哪？

張立荃分享了一段故事：「有一次跟幾位董總，被顧問公司請去聽關於金融未來趨勢發展的說明，其中有位總經理，是以前在外商銀行的前輩，他說：『你講的這些事情，我30年在銀行都聽過，30年後你們還在講同樣的東西，我不覺得對我有什麼影響。』」

張立荃回應：「前輩啊，30年前人家在山的那一邊，現在已經走到城門口了，沒進城而已。」他認為，金融數位化趨勢，對全世界銀行的變化會很大，而且這波改變在近10年，甚至於5年內，就會看得到。

數位浪潮的改變，不會是從銀行開始，而是所有的產業。所謂的數位革命，從「過去供給決定需求」，從網路、互聯網等都影響每個行業，現在已「變需求決定供給」。

張立荃說，銀行開始做客戶分群，透過數據分析，來給予同質性客戶特定的服務，現在是需求決定供給，「你不這樣走的話，就沒辦法在未來的社會生存。」

▼面對數位浪潮，張立荃有很高的危機感。（圖／記者林世文攝）

面對金融數位趨勢的來襲，張立荃坦言：「主管機關築起高牆，我們在裡面，沒有受那麼大的衝擊，但問題是牆能夠撐多久，一旦衝破牆倒下來，水將直接衝進來，我們連反應的機會都沒有。」

目前業者都在積極衝破這築起的高牆，「說不定那個洞就是『監理沙盒』，監理沙盒有可能就戳出一個洞來。」

他也直言：「依市場目前的現實狀況，這高牆遲早會倒下。」當全世界都在做改變，對銀行而言，若還沒做好準備高牆就倒下，就是別人拿大砲進來，把全部都轟掉了。我們希望能有一點時間，希望法規也給銀行一點空間。

張立荃：「你要別人取代你，還是取代自己的過去」。

數位銀行、行動支付、區塊鏈等愈來愈多金融科技，讓金融業備受挑戰。張立荃表示，銀行能賺錢的東西就是利差跟手續費收入，再來就是外匯的匯差跟手續費，這三個是銀行目前會賺錢的，但銀行為了賺這些錢，事實上承擔了很大的成本，包括法規、資訊、人力成本等。

銀行要拿到吸收存款、交易的執照，花的成本越來越多，不過金融科技業者，只要不碰法規、吸收存款等，就可以做相關業務，但這就是現實，沒有公不公平，「你要別人取代你，還是取代自己的過去」。

張立荃說：「我有很高的危機感，沒有人可擋得住數位革命的浪潮，挑戰的是，要有現有的方式運作銀行，在目前法規的限制條件下，是悲觀的。」

目前金融科技發展階段，還是溫水煮青蛙。「現在多數在談的金融科技，還是在表面上」他表示，銀行分行還是開著，智慧型分行裡面加個iPad就是智慧分行？事實上後面的腦尚未連接起來，對於金融科技，台灣金融業還有很多基礎建設需要做。