70%樂透得主卻走向破產... 「管錢」比「有錢」更重要!

老年人為骨鬆高危險族群,因此要重視因意外跌倒而發生的骨折風險,及早規劃適宜的保單,讓退休出外走跳完全不擔心。(圖/記者官仲凱攝)

▲退休示意圖。(圖/記者官仲凱攝)

記者賴亭羽/台北報導

隨著台灣社會越來越高齡化、年金改革上路等多重因素,明(107)年起勞保老年年金請領門檻將逐步調高,年輕人面臨提撥繳多、延後退休、退休金領少的環境。元大投信提醒,民眾應及早學會如何善用理財工具,從日常生活理財管理小錢開始,才有機會累積資產並「自造收益」,打造穩定現金流,作為退休金準備。

元大投信指出,美國有70%的樂透得主在中獎之後幾年卻走向破產,顯示「管理金錢」的能力,遠比「擁有多少金錢」重要。元大投信執行副總張浴澤表示,投資理財應從管理小錢開始,此次元大投信新推出的「薪豐理財」,提供現金收益及管理的策略,以貨幣市場基金取代銀行帳戶,一樣有收益。

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張浴澤說明,貨幣市場基金投資於高度流動性及安全性的短期貨幣工具,風險較低,且每日計價、申購贖回免手續費,贖回即付收益也免徵所得稅。

元大投信指出,利用元大投信「薪豐理財」買進新台幣級別的貨幣型基金後,可透過系統設定每月必須消費的扣款日,由系統自動贖回貨幣型基金應付開支,最多可以設定五組付款日。由於新台幣級別的貨幣型基金具有贖回隔日入帳的便利性,因此非常適合短期資金規劃。

此外元大投信提醒,在全球低利率環境下,民眾應及早準備退休金。能成功達到「自造收益」的前提是尋找優質收益標的,資產本身大幅縮水的風險低,又能得到穩定的收益來源,才有機達到總報酬率最大,避免領了息收卻賠本金的疑慮;因此,具備配息不配本金、投資於高品質標的如投資等級債特色者,將是優先考慮。

關鍵字: 元大投信

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