70%樂透得主卻走向破產... 「管錢」比「有錢」更重要！

▲退休示意圖。（圖／記者官仲凱攝）

記者賴亭羽／台北報導

隨著台灣社會越來越高齡化、年金改革上路等多重因素，明（107）年起勞保老年年金請領門檻將逐步調高，年輕人面臨提撥繳多、延後退休、退休金領少的環境。元大投信提醒，民眾應及早學會如何善用理財工具，從日常生活理財管理小錢開始，才有機會累積資產並「自造收益」，打造穩定現金流，作為退休金準備。

元大投信指出，美國有70%的樂透得主在中獎之後幾年卻走向破產，顯示「管理金錢」的能力，遠比「擁有多少金錢」重要。元大投信執行副總張浴澤表示，投資理財應從管理小錢開始，此次元大投信新推出的「薪豐理財」，提供現金收益及管理的策略，以貨幣市場基金取代銀行帳戶，一樣有收益。

張浴澤說明，貨幣市場基金投資於高度流動性及安全性的短期貨幣工具，風險較低，且每日計價、申購贖回免手續費，贖回即付收益也免徵所得稅。

元大投信指出，利用元大投信「薪豐理財」買進新台幣級別的貨幣型基金後，可透過系統設定每月必須消費的扣款日，由系統自動贖回貨幣型基金應付開支，最多可以設定五組付款日。由於新台幣級別的貨幣型基金具有贖回隔日入帳的便利性，因此非常適合短期資金規劃。

此外元大投信提醒，在全球低利率環境下，民眾應及早準備退休金。能成功達到「自造收益」的前提是尋找優質收益標的，資產本身大幅縮水的風險低，又能得到穩定的收益來源，才有機達到總報酬率最大，避免領了息收卻賠本金的疑慮；因此，具備配息不配本金、投資於高品質標的如投資等級債特色者，將是優先考慮。