▲中國信託針對處於人生三個不同階段的投資人，提出年終獎金理財規劃建議，讓民眾年終獎金發揮最大效益。(圖／資料照片)
記者蔡怡杼／台北報導
年終獎金是上班族辛苦一整年後最期待的收入，中國信託針對處於人生三個不同階段的投資人，包括年約30歲「拼命三郎族」、30至45歲「逐夢踏實族」以及45歲以上的「果實豐收族」，提出年終獎金理財規劃建議，讓投資人發揮年終獎金最大效益。
中國信託建議，第一階段投資人先踏出投資第一步，下一階段投資人則可在兼顧風險與報酬之下，邁入長期經營的里程碑，最後在豐收階段，偏重投資低波動的股市、債券及外幣存款，力求穩健。
年約30歲的「拼命三郎族」正值人生打拼向上的階段，考量現今高失業率及低薪環境，中國信託建議可將三分之一的年終獎金投入有助自我成長的活動，加速後續資產累積。除儲蓄外，也可提撥小額預算在高槓桿的保險、較高風險與收益的投資上，每年只要繳交不到2萬5千元的保費，即可以獲取350萬額度的醫療保障，讓自己的打拼更無後顧之憂。另外，也可考慮定期定額投資基金或黃金存摺投資，以分批買進分散風險、投資門檻較低的方式踏出投資第一步。
對於30至45歲的「築夢踏實族」，基本上大多數已走入家庭，處於買屋、換車或計劃子女教育的人生階段，並且希望在衝刺事業時，不用擔心疾病或意外會影響家人生活品質，因此建議年終獎金規劃除原有的住院醫療、意外險保障，再增癌症防護險，也可配置定期壽險或房貸壽險來減輕房貸的負擔。
此外，中國信託建議此族群的投資人可利用股債基金、黃金存摺、外幣存款等多元理財工具組合規劃，同時兼顧追求報酬及風險管理，讓投資邁向長期經營的里程碑。
45歲以上的「果實豐收族」擁有較為豐厚的年終獎金，隨著子女長大，對家庭的責任也逐步減輕，因此可提前規劃下一個人生階段。
首先，中國信託建議降低部份壽險額度並將其分配至重大疾病或長期看護險，因重大疾病的治療時間長及費用龐大，若能即早升級醫療防護，便可減輕治療期間帶給家庭的經濟壓力。
在面臨長達20年以上的退休生活，中國信託建議投資人可透過終身還本壽險所產生的生存保險金為自己打造終身俸，在投資上力求穩健，投資積極度與配置比例可日益降低，偏重低波動的股市、債券及外幣存款，也別忘了要定期檢視資產，設定停損停利點。
在農曆新年即將到來之前，政府對金融業釋放利多政策，國人引頸期盼多年的人民幣存匯業務終於啟動。看好年終獎金熱錢投入，中國信託機動調整各天期人民幣牌告利率，2月7日公告的1個月期為1.68%、3個月期為1.88%、6至9個月期為2.08%、12個月期為2.38%。
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