保經業揭企業主最常見的「NG保」 恐大筆稅務上門!

▲因應疫情,金管會宣佈,保險業親晤親簽可採線上。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

▲保經業揭企業主最常見的「NG保」,大筆稅務上門。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/台北報導

保險不是有保就好,契約要寫清楚!我國保險滲透率高,尤其人壽保險的滲透率多年來在世界排名上更是數一數二,許多人抽屜一翻開全是保單,但有許多人愛買保單卻不會管理,保經業者提醒,保險契約填寫的保單關係人須寫清楚,否則可能無法將需求留給最愛,甚至會有大筆稅務找上門。

一位今年58歲的企業主江先生,因為與銀行密切往來的關係,加上考量企業經營的風險,在銀行理專的建議下,規劃了多張躉繳的壽險保單,保價金高達數千萬元,而且保單的指定受益人第2欄位都是空白。

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永達保經提醒,許多人對保險契約的受益人欄位常常便宜行事,抱持有填即可的心態,殊不知壽險保單第一受益人欄位單純填寫「法定繼承人」未來容易有傳承上的糾紛,而且若第二受益人欄位空白,當發生要保人與受益人同時死亡的狀況,該張壽險保單就會被列為遺產。

舉例來說,許多夫妻常互填對方為指定受益人,但若夫妻同時發生意外死亡,理賠金會被算入夫妻的遺產,依法應課徵遺產稅,再由法定繼承人繼承。

永達保經建議,簽訂壽險契約時,受益人直接指定明確的姓名,並在最後一個順位之受益人欄位填上「法定繼承人」,由於保單有指定受益人,不僅無須被課徵遺產稅,只要理賠金在新台幣3,330萬元以下者,也不會被計入受益人當年度的基本所得,雖然只是一個小小的眉角,卻會牽涉到大筆的稅務問題,不可不慎。此外,在要、被保險人特殊的人生階段,如結婚、生子,應重新檢視保單受益人,必要時亦可做變更。

許多民眾檢視家庭保單時,都會將目光放在所有家庭成員的人身風險缺口,甚至就連高資產家庭都一樣,但對於企業主來說,即便家庭成員的個人風險保障都已俱足,只要發生企業經營風險,牽涉的金額卻可能讓一個高資產家庭瞬間傾家蕩產,甚至可能危及小孩的未來。

永達保經叮嚀,高資產家庭的保單檢視,首要是檢視其保險規劃是否符合保險法第112條「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者,其金額不得作為被保險人之遺產。」以及檢視是否有重病投保、高齡投保、短期投保、躉繳投保、密集投保、舉債投保、鉅額投保、保險費高於或等於保險給付金額及要、被保險人不同等九種投保情況。尤其高額保單更要注意「保單關係人校正」,許多企業主都有高額投保、躉繳投保,要、被保險人不同,及第二受益人欄位未填寫的NG情況。

為避免家庭受企業風險波及,資產保全是企業主必做的功課,而善用保險機制搭建好企業的護城河,才能真正守護好自己的家庭,將愛留給最愛。

關鍵字: 永達保經企業保單

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