升息攸關荷包「一表看懂」!房貸、車貸負擔都加重 定存族受惠

▲升息對台灣的影響。(圖/記者陳依旻製表)

▲升息對台灣的影響。(圖/記者陳依旻製表)

記者陳依旻/台北報導

台灣央行今(17)日下午召開今年首次理監事會,跟進美國升息腳步宣佈升息1碼,曾任職永豐金、現任東華大學新經濟政策研究中心主任陳松興,以及銀行主管、分析師,接受《ETtoday新聞雲》訪問時表示,升息後,房貸、信用貸款、車貸利率都會上升,影響層面是普遍性的,並非少數人。

以下是升息對你我可能造成的影響:

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第一,貸款(學貸、信貸、房貸)負擔加重

準備購車的民眾,貸款負擔將加重,不過,因為目前只有升息1碼(0.25個百分點),若以車貸50萬元來說,每年利息錢僅增加1,250元。

同樣地,手上有信用貸款的民眾,一旦銀行跟著升息,調高放款利率,民眾要交的貸款也會加重。

自住型、手頭有錢的人仍可買房抗通膨,但房貸利率一旦調高,就會讓正在繳房貸但手頭資金緊的人,感到壓抑吃力,尤其投資客、地產開發商,更會降低買房買地慾望。

假設房貸1,000萬元,每個月本金利息平均攤還,隨著央行升息1碼(0.25個百分點),每個月大概會增加1,158元房貸,看似還好,不過,若計算整個房貸繳完,總繳利息會多了27萬8,019元。

且一旦央行持續升息,每個月房貸支出還會增加,可想而知,對一般領薪水民眾來說,都會受到影響。

青年貸款、學貸都是隨中華郵政浮動,郵局的計算方式是1年期定期儲蓄存款機動利率加0.15%浮動計息,青年貸款、學貸將隨著郵局移動,屆時政府勢必用補助的方式去因應升息的壓力。

第二, 有利銀行「定存族」

銀行主管指出,升息後銀行牌告存款利率可望走高,有利定存族,可以領到更多利息錢。

但也因為這會吸引民眾把錢存入銀行,可能會減少花錢,壓縮到整體經濟。不過,這也正是升息的動機之一,希望吸引游資回銀行,壓抑過熱的經濟與漲太兇的物價。

陳松興也提醒,如果央行快速升息的話,將使得經濟復甦力道受到壓力,需要小心。

第三,股市不利,但航空股、金融股、綠能概念股將利多

陳松興建議,今年綠色經濟、節能減碳等話題的相關行業備受看好;其次,雖然中國、香港疫情仍屬嚴峻,但歐美正規化解封,有些國家甚至不用再戴口罩,種種因素將讓旅遊有關的產業準備復甦。

華信證券投顧總經理謝文恩則指出,除了航空股受惠,升息本來就有利於金融類股因為會有利差。

第四,利變型保單累計價值增高

業者表示,利變型保單隨著每月宣告利率提升,資產累積金額價值增高,定存族有可能因此而受惠。

第五,換匯成本不會加重

華信證券投顧總經理謝文恩指出,升息1碼符合預期,一般來說,升息對股市不好,因為資金會流出,但這次比較不一樣的是,美股在升息之前大跌、俄烏衝突降溫,外資卻反手買進400多億,預估新台幣不會再大幅度貶值。

台幣升值,代表國人出國購物,或出國留學,負擔會變輕。

至於美國聯準會(Fed)升息1碼,是自2018年來首次加息,這又會關連到你我什麼呢?

陳松興認為,美國升息就會造成資金的流動,進而衝擊新興市場、匯率。簡單說,美元可能從新興市場回流美國,造成美元走強。

另外,陳松興說,因為全球主要央行的貨幣政策都跟著美國跑,美國一旦調整,許多國家,包括石油出口國在內就會跟著調,雖然昨天石油價格回檔,但目前戰爭情況不明朗,供給面無法補充的話,石油、天然氣價格恐持續位在高位。

聯邦公開市場委員會(FOMC)聲明,俄烏衝突對美國經濟的影響有很高的不確定性,近期可能增加通膨上行壓力,並對經濟活動造成壓力,為了讓長期通膨率維持在2%的目標,決定將聯邦基金利率的目標區間提高到0.25%至0.5%,並預期繼續調高目標區間將是合適的方案,但上調的舉措將影響消費者和企業。

關鍵字: 台灣美國升息通膨影音

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