30年房貸喊卡?購屋族每月將多交1.37萬 「負擔加重還無法抗通膨」

▲房貸,利率,銀行。(圖/記者陳依旻製表)

▲央行考慮降低或取消銀行承做30年期及以上房貸。(圖/記者陳依旻製表)

記者陳依旻/台北報導

央行釋出未來不排除限縮30年期以上的房貸,恐衝擊資金不充裕購屋族!以貸款1000萬元、一段式1.7%利率來估算,本息攤還,30年房貸戶一個月只要繳3.5萬元,縮短至20年期,每月還款金額馬上膨脹至快5萬,每月要多還1萬3,700元。

曾經有媒體訪問股神巴菲特時,他提出一個致富之道,「善用30年房貸,是最好的理財工具。對自住買屋者,是不會輸的押注。」巴菲特的意思是,若懂得使用低利率的長期房貸,來擴大個人資產規模,是一個穩賺不賠生意,也是抗通膨一種投資。

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據銀行內部統計,雖20年期仍是房貸業務主力,但30年期佔比也高達3~4成,換句話說,以目前全國210萬戶房貸戶來計算,約有60到80萬戶房貸採30年計息,可見市場需求量也不小。

一位買在天母、40年老房,5月才交屋的陳太太說:「如果沒有30年房貸,我絕對不可能買得起房。」她表示,自己雙薪下每月還要付生活費、教育費、養老金,現在房貸都要變「貴」實在太可怕。

進一步來試算,以同樣貸款1,000萬元、房貸利率1.7%,並以本息均攤的還款方式計算每月還款金額,20年期每月4萬9,180元,總繳利息180萬3,167元,30年期每月3萬5,480元,總繳利息277萬2,732元。

貸款30年期雖然總繳利息比20年期多了96萬9,565元,但是每月的還款金額比20期少了1萬3,700元。

大家房屋企畫研究室副理郎美囡郎指出,對許多扛房貸的民眾來說,30年期的每月還款壓力減輕許多,因此,儘管年期拉長滾出的總利息負擔重,但對於貸款前期資金並不那麼充裕的民眾而言,是紓解財務壓力的一種方式,且之後若有大筆資金,也可提前清償。

郎美囝表示,政府若取消30年期房貸,雖然對很多自用買方無疑是沉重的決策,但民眾可考慮信用貸款的方式進行資金調度,不過,信貸利率很高,不如房貸划算;或者,如果有其他房產可以在央行選擇性信用管制的規定下貸款,至少利率比信貸低;有車者,也有透過車貸的方式,不過能貸的金額不高,保單質借也是一種方式,但金額跟保單的保價高低有關,這些是實務上比較常見籌措資金的方式。

央行之所以考慮取消,是因為30年以上長年期房貸,雖然總利息負擔高,但炒短線的負擔卻很低,形同提供炒房空間,可能縮短房貸年期。

關鍵字: 房貸央行楊金龍土銀富邦國泰

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