圖解防疫險之亂!收19億保費已吐逾18億 「理賠風暴」還沒來

▲防疫險之亂。(圖/記者陳依旻製表)

▲圖解防疫險之亂。(圖/記者陳依旻製表)

記者陳依旻/台北報導

防疫政策滾動式調整,理賠爭議越來越多、產險業者理賠海嘯也還沒來,究竟第一張防疫保單何時問世,防疫險之亂何時開始燒?《ETtoday新聞雲》今(21)日一併整理,讓民眾一次看懂。

首張防疫保單在2020年12月問世

[廣告]請繼續往下閱讀...

當時,台灣產物保險曾推出年保費只要500元、一隔離就賠10萬元的防疫保單,在桃園部桃醫院群聚染疫時引發搶購潮,一個月內就賣出400萬張天量,保費收入破19億元,創產險史上最熱銷保單紀錄,被稱為「防疫神單」。

台產2021年全年賠付19.6億

回顧去年年中,台灣進入三級警戒,確診、隔離人數急遽攀升,讓台產賺進來的錢不斷吐出,最後全年簽單保費收入19.3億元,而保險賠款與給付金額是17.1億元,另在去年12月31日帳列賠款準備金0.8億元。

此外,在今年1月1日至 3月18日的保險賠款與給付金額為2.5億元;簡言之,第一代的500元台產防疫神單已理賠19.6億元;市場盛傳這張保單加計佣獎金、業務員管道銷售與人事等附加費用,儘管當初賣出400萬張天量,但最終仍以虧損收場。

後續產險業者陸續設計防疫保單,但都是依據過去2年的防疫政策,以及三級警戒時的確診高峰,以及全台灣的醫院病床、檢疫所房間數去發想隔離、確診賠付金,如和泰推出年繳保費895元,可買10萬元法定傳染病隔離定額補償、確診可再拿5萬,合計15萬的防疫保單網路投保方案,引發金管會關切,上架短短11天就下架。

其他如新安東京海上產險,隔離、確診加總最高賠10萬等。

產險業2022年4月開始財務壓力攀升

4月疫情爆發、防疫政策不斷滾動式調整,台灣打破過去2年的防疫經驗,從破千、破萬到單日新增3萬、5萬到近9萬,防疫政策也不斷放寬,從清零到和病毒共存,確診的定義也從醫療院所PCR、變成快篩陽性即算數。

由於無症狀、輕症感染者為常態,隔離地點從醫院、檢疫所變成自己家,且比照一般住院理賠,讓理賠件數超乎產險業者預料之外。

「3+4」上路仍得賠付600億起跳

根據統計,防疫保單銷量前5大業者分別是富邦產險200萬張、國泰世紀產物120萬張、新安東京海上產險100萬張、和泰產60萬件、兆豐產50萬件。

即使「0+7」已上路,但還是很多人擔心成為染疫破口維持「3+4」。雖然和以前防疫政策,只要接觸確診者就必須要隔離的天價賠付金相比,「3+4」讓密切接觸者隨著九宮格篩選方式減少,若不算確診者,被匡列者約不到3人,若以每1人確診,最多3人陪同隔離,但隔離率20%來算,銷量前5大的產險公司,仍將承受18到300億元不等的理賠損失,累計潛在理賠金額超過600億。

5月我產險業收250萬件防疫險「收19億但已吐出18億」

金管會統計,到5月16日止,產險業已承保250.7萬件防疫保單,收取19.16億元,但已賠付18.03億元,幾乎快吃掉保費,但這些都還不包括行銷傭金、人工成本。

理賠海嘯最快今年6月襲擊

理賠風暴持續蔓延,金管會要求產險業者壓力測試,模擬在最嚴峻的情形下會面臨多大的財務負擔,由於目前申請理賠都會遞延,估計業者理賠壓力可能會落在6月、7月。

根據保發中心統計,2021年產險業稅後淨利199.97億元,創下史上最高,比2020年的147.9億元,大幅成長35.21%,年成長率也同創歷史新高。

有保險業業者指出,產險業去年獲利良好,但今年預估會有4到5家中小型產險業者會需要辦理增資,因各家業者董事會時間落在5到6月,辦理增資時間點可能落在今年第3季。

如果產險業者若資產不足將面臨倒閉風險?產險業者認為,並不至於,除了股東增資,另一部分是主管機關不會放任不管,必要時刻將准許產險公司動用「重大事故準備金」161億元及「危險變動準備金」320億元,共計481億,讓保險公司申請沖抵防疫保單損失。

且防疫政策不斷放寬,過去一接觸到確診者就要大範圍匡列,到現在只有同住家人。待7月再降到第4類,產險業者理賠金就會降低,若將輕症、無症狀排除在理賠範圍之外,可望能大幅降低理賠壓力。

關鍵字: 防疫險防疫保單確診隔離

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

達人應對股災/股海老手「帳面-40%」仍堅持1張不賣  持續加碼這2檔

達人應對股災/股海老手「帳面-40%」仍堅持1張不賣  持續加碼這2檔

台股有可能還會跌破萬五,近期不少投資小白捶心肝,撿便宜撿到懷疑人生,看在股海資歷超過30年、歷經幾次股災的理財顧問吳家揚眼裡,他說自己到現在已賠40%,但還是一張不賣,還持續加碼台積電、0050(元大台灣50ETF),「好的股票,有錢就找機會加碼」,當股價跌破10年線,就是危機入市的訊號。

2022-06-25 14:13

達人應對股災/不敗教主看好陸股後市 持續持有這檔高股息ETF 

達人應對股災/不敗教主看好陸股後市 持續持有這檔高股息ETF 

除了個股,高股息ETF被不少人視為資金避風港,分析師紛紛示警短期內台股一定跌破萬五,受到很多小資存股族關注的「不敗教主」陳重銘也做好心理準備,他說,即使知道大盤即將跌破萬五,「也是一張都不賣」,建議投資人,在股市波動的情況下,買高股息ETF比較安心,以他近期來說,持續持有中國高股息(00882)。

2022-06-25 14:14

達人應對股災/台股ETF近1月僅3檔逆勢上漲 高股息抗震成黑馬

達人應對股災/台股ETF近1月僅3檔逆勢上漲 高股息抗震成黑馬

全球通膨壓力、各國政府升息因應,上半年全球股市歷經激烈震盪,台股也面臨急跌修正,6月以來下跌超過1500點,根據CMoney統計,32檔台股ETF當中,只有3檔ETF逆勢維持正報酬,堪稱隱藏版金雞。

2022-06-25 14:14

高殖利率10大個股點名!陽明飆上20%居冠 下週一除息表現成指標

高殖利率10大個股點名!陽明飆上20%居冠 下週一除息表現成指標

台股一路下殺,差點上演「萬五保衛戰」,不少個股股價下探之際,也拉高了現金殖利率。根據統計,有10檔個股現金殖利率都超過12.7%。其中,即將在下週除息的陽明(2609),殖利率甚至衝高至20.3%,長榮(2603)也高達18.2%。除息行情表現強弱,成為市場矚目焦點。

2022-06-25 18:17

鴻海劉揚偉拜會印尼總統佐科威 雙方首次會談!

鴻海劉揚偉拜會印尼總統佐科威 雙方首次會談!

鴻海集團(2317)董事長劉揚偉率團出訪,繼拜會印度總理莫迪後,今(25)日再與印尼總統佐科威在西爪哇省會面,這是雙方首次會談,討論電動車投資等議題,且鴻海也有意在西爪哇省投資。

2022-06-25 19:16

Instagram驗證用戶年齡新方法!人臉辨識+人工智慧 判斷你幾歲

Instagram驗證用戶年齡新方法!人臉辨識+人工智慧 判斷你幾歲

Instagram 正在測試用戶年齡驗證的新方法,其中包括,要求用戶自拍影音上傳,透過人工智慧系統判斷臉部特徵,估算出用戶可能的真實年齡。

2022-06-25 11:50

美國企業界挺員工墮胎權!Apple、臉書提供旅費 谷歌可換工作地

美國企業界挺員工墮胎權!Apple、臉書提供旅費 谷歌可換工作地

據外媒《CNBC》報導,美國時間週五,谷歌向全體員工發送電子郵件,內容表示,由於美國最高法院推翻了羅訴韋德(Roe v. Wade)案,廢止墮胎權,把墮胎合法問題留給各州決定,對此,谷歌員工如果有受影響,可以申請更換工作地點,不需要解釋理由。

2022-06-25 10:23

汽車類股拿下單週漲幅之冠! 指數上漲5.71%

汽車類股拿下單週漲幅之冠! 指數上漲5.71%

汽車、航運股兩樣情!根據證交所統計,截至今年6月24日止,發行量加權指數收在15,303點,較上周五15,641點下跌337.94點,跌幅約2.16%,觀察產業別指數方面,汽車類股、航運類股兩樣情,前者拿下單周漲幅之冠,指數上漲5.71%;而後者重挫12.44%。

2022-06-25 23:18

「2022ESG高峰會」圓滿落幕! 2天吸引逾萬人

「2022ESG高峰會」圓滿落幕! 2天吸引逾萬人

2022-06-25 20:39

幣安聯手C羅!獨家推NFT系列收藏品 最快年底發行

幣安聯手C羅!獨家推NFT系列收藏品 最快年底發行

區塊鏈生態系統及加密資產基礎設施提供商幣安日前宣布,將與葡萄牙足球運動員克里斯蒂亞諾·羅納度(C羅)攜手,開展為期多年的獨家NFT合作;而幣安也將成為C羅NFT系列收藏品的獨家發行平台,首批NFT收藏品將由C羅親自參與設計,最快將於年底問世。

2022-06-25 19:36

讀者迴響

大盤指數

最夯影音

更多