存股5年！實測3大熱門金融股 結果慘輸ETF

▲歐美銀行連環爆雷，實測證明存金融股效果不如存台股ETF。

圖文／鏡週刊

市場對瑞士信貸疑慮再起，儘管瑞士央行出手救援，矽谷銀行事件卻已在美國銀行業掀起骨牌效應，市場瀰漫緊張氣氛，一般預期聯準會態度將由鷹轉鴿，但手中高金融單一持股的投資人也應趁機評估，提高風險趨避意識。

過去金融股給人股息發放穩定，營運不至於大起大落印象，成為存股族的心頭好；但近兩年隨著防疫保單之亂，美國暴力升息，壽險資金債券投資部位虧損嚴重，獲利衰退、股息配發掉漆。加上歐美銀行持續傳出營運危機，讓存股族被迫面對現實，那就是存單一金融股，其實不如原本預期的那樣令人安心。

以過去5年，每月定期定額投入1萬元試算，比較金融存股與台股ETF的差異；會發現透過存一籃子的低波高息股票，較僅存單一金融股更能分散市場風險，同時獲得更好的存股效果。

先看金融存股族最愛的玉山金，過去5年，每月投入1萬元，投入本金共60萬元；5年累積股息金額為2,619元，但價差虧損7,679元，總報酬率為負0.8%，存了5年的結果，60萬變成59萬4,940元，最後竟是虧損。

同樣狀況，再看看另兩家「大到不能倒」的金控，5年存股結果恐怕也不如預期美好。像是存中信金，5年下來資本利得約29,408元，股息金額2,523元，累積投資成果為63萬1932元，總報酬率只有5.3%；至於兆豐金，情況則稍好，5年來累積總報酬率達9.5%，其中股息2771元，資本利得54294元，但投資人5年下來賺不到6萬元。

若投資人每月改存台股ETF，情況大不同。以00713（元大台灣高息低波）為例，投入本金60萬元，資本利得共78,208元，股息收入為3,099元，累積金額為681,307元，總報酬率達13.6%，比存金融股更有感。歐美金融機構連環爆雷，未來經濟前景不明，在此動盪之際，存股族需特別注意風險分散，千萬別單戀一枝花。

更多鏡週刊報導
【金融股大檢視1】存心酸的！3官股金控估殖利率不到4%　現在還該買？
金融股全倒投資人慌了　這指數不但hold住報酬率長期還賺贏大盤
憂SVB骨牌效應？金融科技放兩邊　這指數20年賺逾600%