看懂房貸「5大眉角」 替購屋族省荷包

▲房貸辦理有許多值得消費者注意的細節。

記者林信男／台北報導

許多民眾在辦理房貸時，都會比價，不過台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，一般人會直接比較利率數字高低，但真正的關鍵在於利率背後的其他服務和成本，購屋族應注意房貸「5大眉角」，才能替自己省荷包。

張旭嵐指出，第1個眉角是「兩段式利率的數字陷阱」，多數銀行會把第1年或前兩年利率訂得比較低，之後再把利率往上加，因此千萬不要被片面的房貸利率資訊給矇蔽。

張旭嵐說，第2個眉角是「固定利率和機動利率何者划算」，如果預估未來利率波動不大或將下修，可選擇「機動利率」；但若目前利率已在低檔或有調升可能，建議採用「固定利率」計息，可省下不少房貸成本。

張旭嵐解釋，第3個眉角是「洞悉房貸額外費用」，很多消費者只比較銀行間利率的差別，其實貸款申請過程中隱藏的手續費、帳管費、代償費等附加費用，會增加貸款成本。

張旭嵐強調，第4個眉角是「提早償還要付違約金」，銀行針對貸款額客收取「提前清償違約金」的目的，主要是避免顧客於短期內轉貸，通常違約金的限制，是在貸款第1至5年不等，收取金額為貸款金額的一定比例，或每月還款金額的倍數。

張旭嵐說明，第5個眉角是「申貸年限的限制」，為減輕貸款壓力，許多申貸者會拉長貸款期限，從20年到40年期不等，不過銀行都有貸款者年齡和申貸年限加起來不得超過75年的限制，因此年紀較長的申貸者，還款期限的限制較多，年紀越輕，貸款年限彈性越高。