▲病床示意圖。（圖／ETtoday新聞雲資料照）
記者陳瑩欣／台北報導
藝人周海媚驟逝，生前飽受紅斑性狼瘡所苦，引發民眾針對相關疾病的重視，不過保險經紀代理業者私下透露，紅班性狼瘡列為重大傷病，多數提供健康險的業者都有提供保障這類疾病的險種，但若投保前已發病，拒保機率很高，宜提前做好準備，可先檢視自己的預算、商品保障範圍，評估是否投保。
由於紅斑性狼瘡屬自體免疫疾病，未發病前不易察覺，各家保單商品設計也很多元，民眾易有選擇障礙，中國人壽則指出，民眾如果想投保一般重大傷病險投保，可依自身預算做選擇，選擇終身型的重大傷病險，享有終身保障；若是選擇定期型或一年期的重大傷病險，保費相對於終身型低，則可彈性強化某階段的保障。
至於投保的內容，壽險公司建議民眾可以透過審閱建議書、商品條款樣張，確保投保的商品符合自己需求，建議應仔細詳讀保單條款，了解商品給付說明、保費等內容，評估是否符合自身需求。
若以中壽保單為例，旗下重大傷病險之保障保障範圍為去除8大項不承保外，共有22個大項、300多種疾病。未來若有增減則以中央衛生主管機關發布最新的公告為準。基於保障範圍「從新從優」原則，以投保時健保署所公告之項目為基礎，未來若取消某些項目則保障不受影響。反之健保署未來若新增其他適用項目，亦可列入保障。理賠標準除除領重大傷病卡可理賠外，有區域醫院級以上的診斷書或病歷摘要亦可作為理賠依據。
另外提醒要保時對於要保書告知事項應誠實告知，避免相關的糾紛；進入核保、繳費流程後，收到保單時，一定要檢查保單上的投保內容、保額、保費及其他內容是否有誤，保護自身的權益。
保經業者也指出，即使業者提供的商品能對紅斑性狼瘡保障，民眾也要注意「等待期」的規定，以保誠人壽一年期重大疾病健康險為例，如果健體投保但未過90天等待期就發病，保險公司也未必理賠。
中壽提醒，紅斑性狼瘡是一種原因不明的慢性自體免疫疾病，部分與家族性有關，但並非家族有人罹患紅斑性狼瘡，下一代或是親友就會罹患；有紅斑性狼瘡家族史的人，若已經發病且進行相關治療，如果要投保健康險，通常保險公司會需要進一步核保評估，建議於投保時對於保險公司書面健康告知據實說明外，可以同步檢附相關完整病歷，以利保險公司了解症狀輕重及控制狀況，做為承保與否的評估。
保誠人壽則指出，若消費者欲投保重大傷病險附約，而自己或家人有相關病史，基於公平待客的前提，保誠人壽將基於被保險人誠實告知的既往症，進行病程、治療情形、併發症等可保性評估。在風險可承受的範圍內，提供對應的核保條件。
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