防詐騙！金管會逾20條「約定轉帳」規範 非熟客關切度提升

▲金管會主委黃天牧。（圖／記者湯興漢攝）

記者陳瑩欣／台北報導

愛用約定轉帳功能的存款族注意！為了防堵詐騙，銀行公會向金管會針對約定轉帳機制提出新規範已由主管機關審核完成，近期將會公告。銀行主管指出，新增逾20條規範中，以「久未往來帳戶」（非熟客）突然啟動最易被關切；另外，若是遭到其他銀行註記交易異常帳戶，銀行也有權把關，攔下要轉出的資金。

金管會官員指出，檢調人員拆解詐騙爭議案件，發現銀行「只有服務沒有把關」會是破口，因此銀行局請銀行公會檢討，從KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）控管、約定帳戶數量控管和聯防機制3大面向著手改進，做到「事前、事中、事後」全面防範。

銀行主管指出，因為「KYC控管」這項規定，「熟客約定轉帳沒問題，不熟的就比較麻煩」，這名主管表示，目前約定轉帳生效日本來就已設定「次2日」，但如果長期沒動的帳戶突然活躍，並有大量轉出，就算是約定轉帳，銀行的警鈴也會響起，對客戶進行關懷了解。

金管會已要求38家國銀與郵局，必須今年第1季以前，要完成約定轉帳2項重大防線，第1、當銀行無法確定是同名帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次2日」生效；第2、成立約定轉入帳號的灰名單通報平台，，全納入該平台上路。

業者指出，灰名單建置完成後，不同銀行的「跨行約定轉入帳號」由財金立即傳送，可以達到事前攔截的效果。