▲台股。（圖／記者湯興漢攝）
文／玩股小博士
長線投資，只要方向對了，投資就容易成功，以股市來說，不管是投資個股或者持有大量股票的ETF，其實都是一樣的意思，大家定期定額也是為了享受「零存整付」股市複利，所以這次就來幫大家回測10年績效，利用幾個例子來確認可行性吧！
首先要先切成定期定額以及單筆投入2種，定期定額就是以小資族作為模組，所以小資族就是設定每個月固定投入5000元，領到股息再投入，連續10年的成果。至於單筆投入則是以退休族來當作假定對象，考量退休金的中位數大約落在200萬，因此退休族就以200萬來進行回測，觀察放置10年的結果，而且股息還要領出花用，這樣才會更加符合實況，至於如何選題，我會以目前定期定額排名最熱門的作為範例。
從3月份最新出爐的定期定額排行榜來看，個股冠軍就是永遠的台積電，至於ETF則是換人，過去0050都是霸主，但目前已經被00878取代王座，因此我們就從善如何，以台積電跟00878來作為範例。
再來就是有錢人投資策略，通常高資產族的資金飽滿，肯定會想佈局一些大型權值股，但有錢人買權值股也不代表一定就喜歡波動，所以非景氣循環股就容易被相中，從目前市值排行來看，非景氣循環股有中華電、統一，但要論公司成長性，當然是抗通膨的食品龍頭統一更有動能，因為食品就是每天都在上漲通膨的產業，對照電信業的剛需以及定價困難，食品上漲帶動獲利成長的幅度，明顯優於手機費的定價權吧？在確認幾個投資標的後，接著我們就來進行回測。
2014年定期定額月買5,000元，股息再投入，放到2024年回測績效
台積電（2330）：10年可滾到204萬0552元，總股息為12萬3619元。
國泰永續高股息ETF（00878）：因為是2020年發行，數據僅有5年，本金投入30萬元，總市值可滾到41萬4686元，總股息為3萬3801元，年化報酬率為6.7％，如市值及股息依據年化報酬率模擬到10年，總市值可滾到57萬3511元，總股息為4萬6747元。
統一（1216）：10年可滾到88萬8723元，總股息為15萬3257元。
以高股息角度來看，統一10年能領到15.3萬，就是冠軍，如果是看成長性的話，以10年本金投入60萬來說，當然是台積電滾到204萬勝出。
2014年一次單壓200萬，每年股息領出花掉，放到2024年回測績效
台積電（2330）：10年可滾到1098萬2065元，股息112萬5445元，以本金來看是成長4倍，股息則是年均11萬左右。
國泰永續高股息ETF（00878）：因為是2020年發行，數據僅有5年，總市值可滾到284萬2036元，股息可領到50萬2611元，年化報酬率是7.3%，如市值及股息依據年化報酬率模擬到10年，總市值可滾到404萬2297元，總股息為71萬4876元。
統一（1216）：10年可滾到319萬4513元，股息可領115萬4229元。
以高股息角度來看，統一及台積電可以說是不分軒輊，但如果用成長性來觀之，台積電滾到將近1100萬絕對是遠遠超車其他2檔。
最後整理結論，如果是小資族，想領高股息就要以統一為宜，但成長性當然毋庸至於是台積電。至於高資產階級想領股息，統一及台積電幾乎一樣，但有一個最大差別是，台積電股價震盪非常大，統一則是股性牛皮，如果會擔心大資金突然腰斬的人，那麼統一就是一個不錯的避風港考量。不過還是要提醒，00878上市時間僅5年而已，因此10年長線數據回測對照，主要是以模擬結果進行排序，最好還是要參考未來的變化，才會更加客觀一點。
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