投保增額終身壽險 注意3大要點

▲根據中華民國退休基金協會調查，已開始作退休準備的民眾中，有超過55%每月儲蓄金額不到一萬元，也有民眾會選擇增額終身壽險來為樂退做準備，但業者提醒民眾需注意3大要點。

記者林潔玲／台北報導

根據中華民國退休基金協會今年的調查，已開始作退休準備的民眾中，有超過55%每月儲蓄金額不到一萬元，加上若以國人平均餘命79.45歲來計算，若60歲退休，有長達將近20年的時間沒有收入，需仰賴退休金或過去的存款來因應家庭支出，更有民眾會選擇增額終身壽險來樂退，但業者提醒需注意3大要點。

根據內政部截至今年7月的人口結構統計資料顯示， 65歲以上共264萬4,876人，已占總人口數11.33％，65歲以上高齡人口對0-14歲人口之老化指數為78.35％，按歷年人口結構觀察，65歲以上高齡者比率與老化指數正逐年上升中。
因此，有業者建議屆齡退休者，可以選擇增額終身壽險，做為退休後的家庭保障保單，或有生存保險金給付的終身保險、利變年金等，都能使退休的準備，更加得穩健。

但業者更強調，通常民眾在選擇這類的保險商品時，常會忽略重要的是像，包括除了要注意保單價值增值的方式外，民眾不妨也可再多加比較，是否提供多種繳費年期，以及費率調整模式。

中國人壽副總經理洪瑞祝更舉例說明，以50歲的王先生為例，計畫於60歲退休，趁這10年間尚有薪資收入，若投保10年期的中國人壽幸福一生終身壽險，保險金額100萬元，原始年繳保費為143,000元，採自動轉帳享有99%的費率調整，調整後的年繳保費為141,570元。

同時，洪瑞祝指出，另從第六保單年度起，每5保單年度當年度保險金額以保險金額按下列比例5%、15%、30%、50%單利遞增，且身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」三者取其大者給付，可使保戶享有最大的保障。

洪瑞祝強調，屆齡退休者在挑選保單時，應該要選擇不僅提供壽險保障，更可以附加醫療險、意外險等附約，讓保障更加完整，用一張保單即可完成退休準備的保障規劃需求會更好。