▲根據中華民國退休基金協會調查,已開始作退休準備的民眾中,有超過55%每月儲蓄金額不到一萬元,也有民眾會選擇增額終身壽險來為樂退做準備,但業者提醒民眾需注意3大要點。
記者林潔玲/台北報導
根據中華民國退休基金協會今年的調查,已開始作退休準備的民眾中,有超過55%每月儲蓄金額不到一萬元,加上若以國人平均餘命79.45歲來計算,若60歲退休,有長達將近20年的時間沒有收入,需仰賴退休金或過去的存款來因應家庭支出,更有民眾會選擇增額終身壽險來樂退,但業者提醒需注意3大要點。
根據內政部截至今年7月的人口結構統計資料顯示, 65歲以上共264萬4,876人,已占總人口數11.33%,65歲以上高齡人口對0-14歲人口之老化指數為78.35%,按歷年人口結構觀察,65歲以上高齡者比率與老化指數正逐年上升中。
因此,有業者建議屆齡退休者,可以選擇增額終身壽險,做為退休後的家庭保障保單,或有生存保險金給付的終身保險、利變年金等,都能使退休的準備,更加得穩健。
但業者更強調,通常民眾在選擇這類的保險商品時,常會忽略重要的是像,包括除了要注意保單價值增值的方式外,民眾不妨也可再多加比較,是否提供多種繳費年期,以及費率調整模式。
中國人壽副總經理洪瑞祝更舉例說明,以50歲的王先生為例,計畫於60歲退休,趁這10年間尚有薪資收入,若投保10年期的中國人壽幸福一生終身壽險,保險金額100萬元,原始年繳保費為143,000元,採自動轉帳享有99%的費率調整,調整後的年繳保費為141,570元。
同時,洪瑞祝指出,另從第六保單年度起,每5保單年度當年度保險金額以保險金額按下列比例5%、15%、30%、50%單利遞增,且身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」三者取其大者給付,可使保戶享有最大的保障。
洪瑞祝強調,屆齡退休者在挑選保單時,應該要選擇不僅提供壽險保障,更可以附加醫療險、意外險等附約,讓保障更加完整,用一張保單即可完成退休準備的保障規劃需求會更好。
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